Те, кто хоть раз сталкивался с банковским кредитом знают, что порой требуется потратить несколько дней на то, чтобы получить решение по заявке. И не всегда это решение положительное. Банки все строже относятся к заемщикам и одобряют только каждую вторую заявку по кредиту. В этих условиях планировать получение срочного займа можно только в микрофинансовых организациях.
МФО специализируются на выдаче срочных займов и заняли перспективный сегмент рынка – микрокредитование. Банки неохотно делают предложения в этом сегменте и случается это в виде акционных предложений или при обширной маркетинговой программе, которая включает внедрение продуктов для охвата всей целевой аудитории. Однако, таких условий как в МФО, не дает ни один банк. В первую очередь, это объясняется скоростью обработки заявок и процентом одобрения.
В среднем, скорость принятия решения в микрофинансовой организации по заявке потенциального заемщика составляет 20-30 минут. Еще 30 минут необходимо на то, чтобы подтвердить все данные и перевести деньги на карту или любым другим способом. То есть, в ситуации, когда деньги нужны срочно, МФО обладают основным преимуществом перед банками – скоростью принятия решений.
Процент одобрения заявок выше и по статистике, он растет с каждым годом чуть более чем на 6%. Происходит это за счет усовершенствования способов обработки заявок и изменения критериев при определении платежеспособности клиентов.
С каждым может случиться ситуация, когда деньги понадобились срочно, а возможности их получения ограничены. Это могут быть расходы на лечение и медицинские услуги, на оплату образования, срочный ремонт бытовой техники, автомобиля, выплату налогов и других платежей. И не всегда у человека есть возможность предоставить идеальную кредитную историю, принести справку с места работы или раскрыть источники доходов. В ситуации когда деньги нужны срочно, каждая мелочь может быть важна.
МФО не берут во внимание многие детали при рассмотрении заявок, особенно это касается прошлых финансовых операций или трудоустройства. Именно поэтому каждый человек может воспользоваться срочной финансовой помощью, даже не выходи из дома.
Для многих является нормальным тот факт, что сегодня можно получить займ срочно онлайн и не тратить время на личное посещение офиса кредитной организации. Но так было не всегда. Лишь в последние 5-7 лет кредитный сектор начал предоставлять услуги дистанционного рассмотрения заявок и принятия решений по кредиту удаленно. На заре становления рынка микрокредитования в России МФО выдавали деньги только в офисах компании. И хотя заявку можно было подать онлайн, после ее одобрения нужно было лично прийти в офис компании и получить деньги лично в руки. О срочности не могло идти речи, ведь вся процедура занимала целый рабочий день. Сегодня, весь процесс занимает меньше одного часа.
Оформление заявки на получение займа через интернет поможет сэкономить внушительную часть свободного времени. Во-первых, это занимает не больше 10-15 минут, а во-вторых, подать заявку на займ можно как с компьютера, так и с мобильного устройства, находясь на работе, на отдыхе или даже за границей. Главное иметь доступ в интернет.
Есть несколько основных правил, а точнее этапов, которые необходимо соблюдать при решении взять срочный займ онлайн:
С целью поиска подходящей компании лучшим инструментом будет наш сервис. Мы собрали все самые актуальные предложения от МФО по выдаче займов с условиями, требованиями и ставками. Если Вас интересуют срочные займы, выбирайте компании, которые выдают деньги в течение 1 часа. Если интересуют займы студентам или безработным, выбирайте соответствующий раздел и ищите компании согласно своим критериям. Это удобно и быстро.
В течение 5 минут можно найти подходящую микрофинансовую организацию. Никогда не останавливайтесь на одном варианте. Всегда выбирайте 2-3 компании, имеющие схожие условия. Подача заявки в каждую из этих компаний ускорит получение денег. Какая из компаний первой обработает заявку, та и сможет получить клиента. В конкурентной борьбе срочных микрозаймов побеждает тот кредитор, который быстрее предоставляет своим пользователям нужную денежную сумму.
Если на нашем сайте Вы можете ознакомиться с основными условиями выдачи займов в каждой компании: процентные ставки, требования, минимальные и максимальные суммы, то на сайте каждой организации есть пример договора и более широкий спектр документации, которую тоже желательно изучить. Далее заемщику нужно отсканировать паспорт и убедиться, что он соответствует всем требованиям.
Последний этап – заполнение заявки. Считается самым сложным, на каждый вопрос нужно ответить точно, заполнив нужную строку. Информация должна быть достоверной, так как она будет проверяться на программном уровне из всех открытых источников. Если программа найдет несоответствие реальной информации и информации, указанной в заявке, есть большая вероятность получить отказ. К заявке нужно обязательно прикрепить цифровую копию паспорта и отправить ее на рассмотрение. В течение получаса ответ придет посредством SMS, или Вам позвонит представитель компании.
Микрофинансовые организации руководствуются в своей деятельности рекомендациями и правилами Центробанка РФ, поэтому у большинства компаний одинаковые условия предоставления займов. Требования к заемщикам могут отличаться, но чтобы быть конкурентоспособными, компании стараются приблизиться к единому стандарту и выделяться за счет других критериев: скорости обработки заявок, процента одобрения заявок, процентной ставкой и т.д.
Срочные займы онлайн отличаются тем, что их выдают на короткий период времени. Брать их на длительный срок нецелесообразно, так как процентная ставка за год может быть невообразимо большой. Чаще всего займы предоставляются на период до зарплаты. Займ до зарплаты - такой тип кредитования, при котором заемщику выгоднее погасить задолженность как можно быстрее, чтобы снизить стоимость займа.
Но и величина займа не может равняться потребительскому кредиту, выдаваемому в банке. Иначе, долговая нагрузка на заемщиков была бы чрезмерно большой. Поэтому микрофинансовые организации придерживаются схожих условий по предоставлению займов:
Это общие условия, которые для многих компаний являются основополагающими, но не все МФО придерживаются данных критериев и руководствуются внутренними правилами. Так, например, максимальная сумма в 100 тысяч рублей характерна для компаний, которые предоставляют займы в срочном порядке. «Срочные займы» выдают быстро большому количеству граждан без изучения кредитной истории.
Но есть микрофинансовые компании, которые выдают до 1 млн. рублей. В подобном случае предъявляемые требования отличаются, получить за 1-2 часа такую сумму невозможно. Это касается и сроков кредитования. Считается, что МФО выдают займы только на 30-60 дней, но это не так. Есть большое количество срочных займов, которые можно получить на 6 и более месяцев, под особый процент и даже с отсрочкой по выплатам.
Нулевая процентная ставка хоть и редкость, но все же встречается среди МФО. Чаще всего, этим предложением могут воспользоваться новые клиенты, которые впервые обратились в компанию за займом.
Любая кредитная организация, которая выдает денежные ссуды стремится получить прибыль от осуществления финансовой помощи гражданам. Начисление процентов является инструментом получения прибыли и это вполне естественный и логичный процесс.
Проценты по займу (кредиту) – это своеобразное вознаграждение кредитной организации от клиента, за пользование деньгами. Но в отличие от банков, которые придерживаются годовой процентной ставки, МФО начисляют процент за каждый день пользования деньгами. Некоторые займы выдают на срок 10-20 дней и такой тип начисления процентов является наиболее предпочтительным. Каждая МФО вправе устанавливать собственные правила начисления процентов и собственную процентную ставку.
С 2017 года Центробанк РФ может лишь регулировать размер максимальной процентной ставки. Согласно правилам, установленным Центробанком, проценты не могут превышать сумму долга более чем в 3 раза. То есть, если человек взял в долг 5 000 рублей, выплаты по процентам не могут быть более 15 000 рублей. Итого, общая сумма к выплате не может быть больше 20 000 рублей. Однако, на практике, такие высокие процентные ставки не используются на рынке, за исключением особых займов, которые выдают для исправления кредитной истории.
Процентная ставка по займу может быть двух типов:
Чаще всего МФО используют первый способ начисления процентов. В итоге, высчитать процент по займу довольно просто:
Таким образом, человек сам может рассчитать во сколько ему обойдется займ и в какой период он будет являться выгодным, а когда выплаты станут финансовым бременем. Процент по займу должен быть указан в договоре. Также, по закону, МФО обязаны вписывать процент за год, поэтому не удивляйтесь крупной сумме. Рядом обязательно должен быть указан размер процентов за каждый день.
Способов получения денег взаймы много, но не все они являются одинаково удобными. Например, электронные платежные системы удобны тем, что ими можно оплачивать множество товаров через интернет, но за вывод денег из системы взимается комиссия. Кроме того, не у каждого пользователя есть электронный кошелек.
Согласно результатам маркетинговых исследований, самыми популярными способами получения денежных средств в долг от МФО, являются:
Как ни странно, но по результатам первого квартала 2018 года, большинство заемщиков предпочло получить деньги на карту. В 2017 году, наиболее востребованной была возможность получения средств наличными. Удобство банковского пластика в том, что при положительном решении по займу у заемщика есть возможность получить деньги на карту онлайн срочно. Перевод осуществляется в течение 30 минут и средства можно использовать на любые цели. Даже если заказать вывод денег на банковский счет, то это может затянуться на срок до 3 дней. Срочным такой тип получения средств не назовешь.
Получение наличных становится менее популярным из-за того, что, во-первых, у большинства населения РФ появляются банковские карты, а во-вторых, МФО предпочитают выдавать деньги онлайн и не акцентируют внимание на открытии физических представительств в городах России. А получение средств через Контакт также не всегда удобно из-за того, что нужно подстраиваться под рабочий график точек выдачи денег. А получить деньги на карту можно даже ночью или в праздничные дни и не нужно подстраиваться под работу банка, почтового отделения или торговой точки.
Ответ на данный вопрос не может быть однозначным, так как кредитная история может быть плохой по разным причинам. Для банка совершенно неважно из-за чего у Вас плохая кредитная история. Сам факт уже говорит о низкой финансовой ответственности заемщика, и такому человеку скорее всего откажут в кредите.
МФО рассматривает кредитную историю как один из критериев оценки, но не ставит КИ выше остальных факторов. Если кредитная история плохая из-за небольших задержек, несвоевременной выплаты долга или низкой финансовой ответственности в прошлом, МФО пойдут Вас на встречу, и это не помешает получить займ.
Даже если КИ полностью чистая и нет ни единой записи, это не повлияет на решение МФО, а наоборот, займ даст Вам возможность получить первую положительную запись и в дальнейшем легче использовать банковские продукты. Если же кредитная история испорчена из-за судебных разбирательств по финансовым вопросам, серьезного уклонения от уплаты долгов или аналогичных причин, есть вероятность того, что и МФО Вам откажут в ссуде.
Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому лучшим способом будет подать заявление и проверить дадут ли Вам займ или нет. Но предварительно, лучше закрыть все открытые долги и получить решение по судебным процессам.
Вариантов погашения задолженности также много, так и способов получения займов. Клиент МФО должен чувствовать себя комфортно и не должен искать, где ему осуществить платеж. Поэтому, на выбор предоставляются сразу несколько способов:
Интернет банкинг удобен тем, что деньги зачисляются на карту сразу же. Если же использовать системы переводов наличных, то задержка может быть несколько часов и это может создать дополнительные трудности. Особенно если деньги не были переведены вовремя и наступил следующий день, что повлекло начисление процентов за новый день. Поэтому, выбор способа погашения зависит только от того, в каком населенном пункте Вы проживаете, какими ресурсами обладаете и что предлагает Ваша микрофинансовая организация. Ознакомиться со всеми возможными вариантами можно в договоре.
