Быстрые займы онлайн становятся все более популярными среди населения РФ. Это удобный инструмент для покрытия любых экстренных издержек, которые могут возникнуть в самый неподходящий момент. И если 10 лет назад микрофинансовые организации выдавали займы под необоснованно высокий процент, то сейчас, все финансовые процессы контролируются Центробанком РФ, а в начислении процентных ставок существуют верхние пределы.
Если рассматривать тенденцию финансового рынка, то за последние 5-6 лет спрос на займы с моментальным типом выдачи показывает стабильный рост. Объясняется это не только разумными процентами по таким займам, но и появлением регуляторов, контролирующих деятельность МФО.
Кроме того, популярность такого рода займов достигла своего пика благодаря зарубежной модели. Например, в США, Канаде и странах Европейского союза займы, выдаваемые до зарплаты или на короткий период времени, являются неотъемлемой частью жизни каждого человека. Ведь когда тебе не хватает небольшой суммы для покрытия текущих расходов или нужно «дотянуть» до зарплаты, почему бы не воспользоваться таким выгодным предложением, как быстрый онлайн займ?
В России, данная услуга популяризируется еще и благодаря банкам, которые все меньше покрывают спрос на рынке микрокредитования. Получить небольшую сумму денег за несколько в минут, в банке просто невозможно. Поэтому каждый, кто столкнулся с непредвиденными расходами и хочет получить как можно быстрее нужную сумму денег, имеет возможность обратиться в МФО, которые имеют большой набор предложений для покрытия спроса.
В срочном порядке выдают только небольшие займы до 20 000 – 25 000 рублей. Каждая компания предлагает свои условия выдачи денег взаймы и разные процентные ставки. Поэтому, перед тем как обратиться к конкретной компании, рекомендуется воспользоваться универсальным агрегатором предложений от МФО и сравнить условия от каждой компании. Таким образом, Вы сможете найти оптимальное по условиям предложение и именно у этой компании оформить заявку.
Оформление занимает обычно от 10 до 15 минут, в зависимости от того, какую информацию нужно предоставить о себе заемщику. Заявку можно оставить на сайте, предварительно заполнив анкету и прикрепив к ней копию своего паспорта. МФО, которые выдают займы в максимально короткие сроки, предъявляют лояльные требования к клиентам, поэтому из документов достаточно иметь действующий паспорт. Оценка кредитной репутации заемщика будет проводиться уже на стороне кредитора, поэтому тратить лишнее время на указание финансового положения или источников дохода, обычно не требуется.
После того, как заемщик отправил заявку, в течение 5-20 минут, с ним свяжется представитель МФО посредством телефонного звонка или СМС и объявит о принятом решении. Даже если человек ни разу не сталкивался с микрофинансовыми или кредитными организациями, вся процедура не вызовет трудностей, так как интуитивно понятна и доступна.
Интернет технологии стали неотъемлемой частью нашей жизни. По статистике, интернет торговля имеет наибольшие темпы роста среди всех отраслей торговой промышленности. Хорошим примером в последние годы являются крупные торговые площадки, такие как Amazon и Alibaba. Ежедневно, на сайтах совершаются миллионы торговых операций и люди доверяют этим ресурсам. Именно поэтому, многие микрофинансовые организации имеют интернет сайты и работают удаленно.
И если сейчас каждый человек понимает, что использование интернет сервисов это удобно, то вопрос выгоды остается открытым. Многих людей пугают высокие процентные ставки, которые начисляют на займы в МФО. Особенно это касается тех людей, которые переводят процентные ставки в годовой эквивалент. При пересчете процент может достигать 600% и более в год.
Конечно, такая услуга может показаться абсолютно невыгодной. Но, пользователи забывают о главном условии при выдачи небольших займов, а именно: деньги выдают в долг на короткий период времени до 1-2 месяцев. Процент в МФО начисляется ежедневно и процентная ставка зависит не только от конкретного кредитного продукта, но еще и от кредитной истории пользователя. Обычно лояльным клиентам значительно снижают процент по кредиту. Если же рассматривать микрозаймы с практической точки зрения, то переплата оказывается не такой уж и большой. Например:
За целый месяц, заемщик переплачивает всего 3 750 рублей. Для некоторых может показаться и эта сумма большой, но не стоит забывать и о других нематериальных выгодах такого вида кредитования:
Учитывая все возможности и все преимущества, которые получает заемщик, переплата в 3 750 рубля оказывается не такой уж значительной. При этом, есть микрофинансовые компании, которые опускают процент постоянным клиентам до 0,7%-0,9% в день. В итоге, переплата будет еще меньше. Если же убрать во внимание сроки, то годовой процент такого займа составит 547,5%. Но на год такие займы не выдает ни одна компания и это абсолютно нецелесообразно для клиента. Именно за счет своих небольших сроков и нематериальных выгод, интернет кредитование становится все более популярным среди населения.
Затронув тему выгоды интернет займов, нельзя не обратить внимания на механизмы начисления процентов в микрофинансовых организациях. Стоит запомнить, что проценты начисляются исключительно за фактический день использования заемных средств. Даже если человек получил займ на срок в 30 дней, но погасил его за 20 дней, стоимость кредита будет пересмотрена, и он выплатит проценты только за 20 дней.
Именно поэтому эксперты рекомендуют погашать микрозаймы как можно быстрее, используя инструмент досрочного погашения. Ставка оговаривается при заключении договора, в зависимости от кредитного предложения. Человек сразу знает, сколько будет стоить займ и какую сумму ему нужно будет выплатить в конце отчетного периода.
Например: При получении займа в 15 000 рублей сроком на 30 дней под 1,8%, заемщику необходимо будет выплатить МФО 23 100 рублей. Если же он погасит займ не за 30 дней, а за 22 дня, то конечная сумма по займу будет 20 940 рублей. Зная свою процентную ставку, заемщик может предварительно оценить свою платежеспособность и определить дату для наиболее выгодного погашения займа.
В кредитной оферте указываются проценты за день, но законодательство обязывает микрофинансовые организации указывать процентную ставку и за год. Эти цифры могут пугать пользователей, но они ничего не значат, так как в договоре должно быть указано, что начисление процентов происходит ежедневно по фиксированной ставке.
Есть несколько типов краткосрочных займов, которые отличаются по степени риска. Наиболее рисковые займы выдают МФО для исправления кредитной истории или категориям людей с неблагоприятной репутацией. В этом случае, риск покрывается за счет высокой ставки.
Самые выгодные - это займы с низким риском, однако и требований к потенциальному заемщику предъявляется намного больше.
Если Вы хотите получить быстро займ онлайн, то наиболее оптимальным вариантом будет подача нескольких заявок в разные микрофинансовые учреждения одновременно. Это не запрещается ни законом, ни политикой МФО. И если банки к такой процедуре относятся негативно, то с МФО проблем не возникнет.
Наоборот, микрокредитные учреждения знают о возможности подачи заявок сразу в несколько компаний и пытаются быстрее обработать вашу заявку и сделать предложение. За счет этого, скорость принятия решений у МФО возрастает, а процент отказов значительно уменьшается. Нужно только найти несколько компаний, которые имеют примерно одинаковые условия выдачи займов и отправить им заявки одновременно. Даже если Вы получите отказ в 1 или 2, что тоже возможно, третья компания даст положительное решение.
Дело в том, что внутренняя политика многих МФО устанавливает временное ограничение на подачу заявок от одного лица. Если же заемщику отказали в получении займа, то подать повторную заявку можно только через определенный промежуток времени. А когда деньги нужны срочно, времени на исправление всех ошибок или правок информации нет.
Именно поэтому, подача заявок в несколько организаций поможет избежать затягивания процесса получения заемных средств. Если же несколько компаний одобрили заявку, нужно выбирать ту, в которой наиболее лояльные и гибкие условия. В банки тоже можно подавать сразу несколько заявок. Но есть небольшой нюанс, о котором не знает большинство граждан.
Все обращения к вашей кредитной истории фиксируются. И подавая заявку в несколько банков, в КИ будет указано, что все вышеперечисленные банки изучали ваш рейтинг. Но у крупных кредиторов есть негласные правила отказа заемщику. И если в ходе изучения вашей истории будет обнаружено, что Вы часто подаете заявки и в банки, но потом выбираете самый лучший вариант, Вашу заявку могут даже не рассматривать и не тратить на нее время. В этой конкурентной борьбе банки могут позволить себе отказать нескольким пользователям, которые показывают неуверенность, нерешительность и низкую стабильность.
Наверное, одним из главных преимуществ интернет займов является выдача денег в долг разным категориям населения. В это число входят и безработные, которые не могут получить кредит в банках. К категории безработных относятся не только люди, не имеющие официального трудоустройства, но и те, кто работает неофициально. Такие заемщики могут иметь постоянный доход, но нигде это не будет учитываться.
Но даже если у заемщика временно нет работы, это не помешает ему получить быстрый кредит онлайн. Если у пользователя положительная кредитная история или есть другие источники дохода, отсутствие работы не станет препятствием на пути к получению займа. Но так как риск со стороны МФО возрастает, есть вероятность того, что ставка по займу может незначительно повыситься.
Есть ряд компаний, которые специализируются на выдаче кредитов безработным. Их можно найти на нашем сайте и сразу ознакомиться с условиями выдачи денег. Процентная ставка будет немного выше средней по рынку, но это единственный способ получить моментально нужную сумму денег.
Но получая займ будучи безработным, нужно осознавать ответственность перед кредитной организацией и в указанные сроки погасить долг. В противном случае, на заемщика налагаются санкции, а также возможно открытие судебного дела по взысканию долга перед МФО. При оформлении заявки, безработные лица должны указать все источники дохода, которые у них есть. Это может быть стипендия, пенсия, доходы от сдачи жилья в аренду, помощь от родственников, друзей и т.д. Это повысит шансы на получение займа, так как в МФО будут понимать, из каких источников будут возвращены средства.
Интернет организации работают удаленно и при выдаче займа высылают заемщику на электронную почту договор, который вступает в силу после получения заемных средств на счет. Этот договор содержит всю информацию об условиях получения заемных средств и способах их возврата. Цифровая копия договора имеет такую же юридическую силу, как и бумажный эквивалент. Поэтому, соглашаясь с условиями, заемщик должен осознавать ответственность перед МФО.
Поэтому, при ознакомлении с договором нужно обратить внимание на самые важные пункты:
Все эти пункты нужно очень внимательно изучить, так как могут быть указаны некоторые условия, которые не оговорилась в процессе заключения договора или не указаны на сайте.
Так как МФО выдают быстрые деньги онлайн на короткий период времени, то в качестве метода погашения задолженности используется единый механизм: погашение всего долга вместе с процентами единым платежом в течение срока действия договора. В качестве способа выплаты можно использовать широкий спектр инструментов:
Немногие микрофинансовые организации имеют официальные представительства в городах России. Более того, даже крупные компании в основном имеют филиалы исключительно в крупных городах. Но так как 99% кредитных учреждений осуществляют свою деятельность по всей России, то единственным способом быстро погасить задолженность, является безналичный расчет.
Использование систем денежных переводов удобно, так как Вам не нужно иметь счет в банке или действующую карту. Но у такого способа есть существенный минус. Деньги могут дойти до адресата только на следующий день, в результате чего, за последний день использования займа будет начислен процент, который пойдет в долг, так как Вы не будете о нем знать. Поэтому, используя данный способ погашения, необходимо уточнять в этот же день у представителя компании по телефону о зачислении средств. Если же деньги не были зачислены в счет долга, необходимо предоставить документы (чек), о перечислении в указанный период.
