Займы на банковскую карту являются наиболее надежным и удобным инструментом кредитования населения. Удобство такого метода заключается в том, что получить заемные средства можно в любое время дня и ночи, даже в праздничные и выходные дни.
Если еще 10 лет назад, основным способом получения займов были наличные деньги, то сейчас, ситуация кардинально поменялась. Около половины всех займов сейчас выдаются именно на карту. При этом, в статистике не учитывают кредитные карты, которые также становятся с каждым годом все популярнее среди населения.
Получить займ на карту сейчас можно практически в любом кредитном учреждении. Микрофинансовые организации, банки, кредитные кооперативы - все эти организации приветствуют перечисление заемных средств на банковские карты, так как это удобно не только для клиентов, но и для заимодавцев.
Помимо удобства, перечисление средств на карту является еще и наиболее надежным и безопасным способом кредитования:
Даже при утере банковской карточки можно в любой момент заблокировать ее и помешать использованию личных средств третьими лицами. Сама же процедура получения заемных денег на карту является более простой и понятной для клиентов кредитных организаций. Если при получении наличных нужно было договариваться о встрече в офисе компании, или искать ближайшие пункты выдачи денег посредством денежных трансферных систем, то сейчас, процедура получения денег на карту не требует персонального вмешательства заемщика.
Займами на карту занимаются как МФО, так и банки. Однако требования этих кредитных учреждений как к карте, так и к самому заемщику несколько отличаются.
Объясняется это тем, что банковская система старается максимально оградить себя от неблагонадежных клиентов. При этом, степень благонадежности определяется по внутренним параметрам банка. Поэтому предугадать исход решения по банковскому кредиту, практически невозможно.
МФО реже отказывают клиентам в займе и анализ банковской карты происходит не столь детально. Благодаря этому, даже если человек открыл карту специально для получения займа и она абсолютно новая, никаких сложностей в получении денег не возникнет. Условия получения займов на банковские карты не отличаются от стандартных условий кредитования. Но, помимо основных требований (наличие гражданства, действительного паспорта и соответствие возрастным рамкам), есть еще и требования к банковским картам.
Главное условие для получения займа на карту от МФО, чтобы пластиковая карта банка была зарегистрирована на те же персональные данные, что были указаны в заявке к займу. Взять денежный кредит на карту другого человека невозможно.
Вторым условием является срок действия карты. На момент обращения за займом, карта должна быть действительна, а также срок ее действия должен быть больше, чем срок потенциального займа. То есть, если Вы планируете взять займ на 30 дней, то дата окончания действия карты должна быть больше 30 дней.
Но это не все требования к карте. Большинство МФО придерживается идентичных правил при выдаче займов:
Касаемо кредитных карт, они могут быть использованы только в тех случаях, если в требованиях МФО к карте не числится положительный баланс на счету. Некоторые компании защищают себя и держателей банковских карт, предварительно снимая небольшую сумму денег с баланса.
Таким образом, проверяется активность карты. Кроме того, некоторые компании просят ввести в специальном поле на сайте точную сумму до копейки, которая была снята с счета на карте. Это позволяет убедиться, что картой не завладели мошенники, которые пытаются взять кредит на чужое имя.
Если же требование к положительному балансу есть, значит подойдет только дебетовая карта. Если банковский пластик соответствует всем требованиям кредитной организации, можно приступить к оформлению заявки. При оформлении заявки на получение займа, пользователю будет предложено выбрать способ получения заемных средств. Необходимо выбрать «Кредитную карту» и в специальном поле указать ее точный номер, состоящий из 16-ти цифр.
После указания номера карты, она будет активирована в системе и в случае положительного решения по вашей заявке, на нее автоматически будет отправлена полная сумма займа, о чем Вы будете оповещены посредством SMS.
Получив займ на банковскую карту, уже через 10-15 минут Вы можете распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению. Но не стоит забывать, что процентная ставка, которая начисляется за использование заемных средств, начисляется ежедневно. Если Вы взяли деньги в долг на 30 дней и у Вас появилась возможность досрочного погашения долга, не отказывайтесь от возможности воспользоваться этой услугой.
Большинство компаний предоставляют возможность погасить долг раньше положенного срока. В договоре будут указаны условия данной процедуры. В каждой компании они могут отличаться, так как данная процедура не регулируется законодательством и правила устанавливаются исключительно руководством микрокредитной организации.
Если же таких условий в договоре нет, тогда Вы можете в любое удобное для Вас время внести полную сумму долга и оповестить представителей кредитной организации о погашении вашего займа. Главное, при досрочном погашении займа, уточнить точную сумму долга на текущий момент. Для этого, предварительно созвонитесь с менеджером МФО, который скажет, сколько денег Вам осталось внести, вплоть до копейки.
Кредитная история – самый важный показатель для кредитных организаций. Именно на основе этого показателя рассчитывается финансовый рейтинг заемщика, а также уровень его платежеспособности. И хотя МФО не обращают пристального внимания к кредитной истории, очень важно, чтобы этот показатель оставался всегда положительным.
Ведь в случае ухудшения кредитного рейтинга или появления серьезных задолженностей, получить большой потребительский кредит в банке, будет невозможно. Испортить кредитную историю легче, чем поддерживать ее в положительном балансе. Каждая процедура и операция, которая производится в кредитной сфере, отражается на вашей истории.
Даже если Вы случайно забыли погасить месячную выплату по кредиту, или просрочили оплату за пару дней, это сразу отражается на кредитной истории. При этом, банковским учреждениям не важно, какая сумма стала причиной невыплаты долга вовремя. Эти детали редко рассматриваются при принятии решения по кредиту. Главное – положительный баланс в отношении полученных кредитных средств и вовремя возвращенными долгами.
Испортить кредитную историю могут:
Это самые главные причины, по которым граждане РФ могут испортить кредитную историю, однако, это не весь список.
Мнение о заемщике формируется с момента обращения к кредитору. Искажение персональных данных при оформлении заявки или случайное введение неверных данных, может расцениваться займодавцем как мошенничество. И такой пункт обязательном появится в кредитной истории.
Предоставление ложных справок о доходах или выписок с банковской карты/счета, также считается мошенничеством. Ваша кредитная история будет испорчена. Но это объективные факторы и поэтому на всех сайтах можно найти информацию о том, что при оформлении заявки нужно внимательно вводить все данные. Ведь все это проверяется автоматизированными системами.
Но есть и субъективные факторы, из-за которых можно получить испорченную кредитную историю. Вряд ли Вы столкнетесь с этим обратившись к МФО, но в банках такие случае не редки. Кредитный менеджер может внести негативную запись в Вашу кредитную историю, если Вы придете в офис банка и будете подавать заявку на кредит:
Способ оплаты зависит от формы займа и возможностей микрофинансовой организации. Если это небольшой займ до зарплаты, то заемщику предлагают способ полного погашения долга в один платеж, в конце отчетного периода. В конце срока займа нужно внести сумму долга, плюс проценты за этот период. Если же сумма займа большая и срок действия договора более 1-2 месяцев, то используется система частичного погашения долга, с ежемесячными выплатами.
Выбор способов оплаты зависит от того, с какими компаниями сотрудничает кредитная организация. Практически у всех есть возможность погашения займа при помощи банковской карты и перевода средств на банковский счет. Если у фирмы есть физические представительства, то можно вносить наличные в кассах МФО. Если же такой возможности нет, тогда используются платежные системы Контакт или платежные терминалы. Посредством этих инструментов можно внести наличные на счет компании и в течение нескольких часов они будут зачислены в счет вашего долга.
Подписание договора является самым важным этапом при получении займа/кредита. В договоре указаны все условия двустороннего сотрудничества. Перед подписанием договора необходимо знать, что это официальный документ, сведения которого будут являться основанием для разрешения спорных ситуаций. Даже если Вы пользуетесь услугами компаний, которые работают удаленно, договор, высланный Вам на е-маил, имеет такой же правовой вес, как тот документ, который Вы подписываете в банке или в офисе МФО.
Чтобы не попасть на уловки кредитных организаций, необходимо уделить особое внимание изучению следующих пунктов в договоре:
