Динамика рынка микрофинансирования показывает стремительный рост в течение последних 3-5 лет. По данным официальных статистических исследований, с 2014 по 2018 года количество МФО уменьшилось вдвое: с 4 200 единиц, до 2 000 единиц. Эта тенденция наблюдается во всех регионах страны и планируется, что в течение последующих 2 лет, до 2020 года количество МФО сократится еще на 15-20%.
Несмотря на это, спрос на «микрокредиты», «микрозаймы», «срочные займы» остается на высоком уровне и даже показывает незначительный рост. В связи с этим, динамика портфеля МФО растет с каждым годом. Если в 2015 году объем портфеля МФО был 59 млрд. рублей, то в 2017 году, этот показатель превышал более 90 млрд. рублей.
Микрокредитных организаций становится меньше, но они увеличивают охват территории страны и расширяют спектр предложений, что делает их более конкурентоспособными. Тенденция к уменьшению МФО связана с тем, что на рынке остаются только лицензированные, официально утвержденные компании, которые получили разрешение от Центробанка РФ. Все меньше остается компаний однодневок и это позволяет повысить репутацию всей отрасли в целом.
Сегодня, каждый третий житель страны использует МФО для получения займов. Микрофинансовые организации предоставляют очень удобный и быстрый сервис, который позволяет получать деньги на карту практически моментально.Тенденция развития банков несколько отличается. Наоборот, получить кредит в банке становится с каждым годом все сложнее. Для этого нужно собирать большое количество документов, иметь хорошую кредитную историю и соответствовать всем критериям банка. На это не всегда есть время, и если деньги нужны срочно, то банк не является приоритетным кредитором.
Несмотря на то, что сейчас все банки вводят интернет заявки, выдают деньги на карты, все равно процедура оформления заявки и принятия решения, занимает слишком много времени. Срочный займ на карту является тем продуктом, который помогает решить любые финансовые сложности в кратчайшее время. То есть, если сложилась непредвиденная ситуация и нужно найти денег, необходимо лишь обратиться к МФО и в течение 1-2 часов, деньги будут на карте заемщика.
Еще одно большое преимущество микрокредитных организаций в том, что процент одобрения заявок намного выше, чем в банках. Если в коммерческих банках РФ, процент одобрения по заявкам не превышает 40%, то в МФО этот показатель составляет более 60%. И это при условии, что в МФО часто обращаются люди без работы, пенсионеры, люди с плохой кредитной историей.
Есть и такие компании, которые выдают займы практически всем, без исключения. Чтобы получить займ на карту срочно без отказа, не нужно иметь залогового имущества или поручителей. Достаточно найти МФО, которое гарантирует высокий процент одобрения заявок и заполнить анкету, соблюдая все правила и требования. Правильное заполнение заявления на займ – это 50% успеха. Ведь даже малейшая ошибка, может стать причиной отказа.
Банковская карта – удобный инструмент для получения займа. По официальным данным, Центробанка РФ, коммерческими банками выдано более 270 млн. пластиковых карт. Это значит, что большая часть населения России активно использует банковский пластик и понимает его преимущества. Возможно, именно поэтому займы на карту являются наиболее популярной услугой среди МФО. Однако, у кредитных организаций есть особые требования к картам. Не весь банковский пластик подойдет для получения займа, поэтому, прежде чем подавать заявку, нужно внимательно ознакомиться с требованиями к карте и убедиться, что она соответствует этим показателям.
Нужно отметить, что для получения займа не подходят:
Некоторые МФО все же работают с кредитными картами, но условия выдачи займов несколько отличаются. Поэтому, если у Вас нет дебетовой карты и Вы хотите получить срочный займ на кредитку, нужно найти подходящую организацию. Также, следует обратить внимание, что данные на карте должны полностью соответствовать персональным данным заемщика. Получить займ на чужую карту невозможно. Это будет расценено на мошенничество с записью в кредитную историю. Поэтому, не стоит пытаться брать займы на чужую карту, даже если ее Вам любезно предоставили друзья или родственники для этих целей.
Если говорить о срочных займах на карту, то деньги появятся у заемщика в течение получаса, с момента одобрения заявки. Стоит отметить, что МФО работают по ускоренной программе и система оценки платежеспособности заемщиком максимально автоматизирована. Это означает, что решение по займу принимается в течение 1 часа.
Если срочно нужды деньги на карту, то получить их можно в течение 1-1,5 часов. Это время включает заполнение заявки, ожидание решения и ожидание перевода. Уже через полтора часа Вы сможете пользоваться заемными средствами по своему усмотрению. Но, стоит отметить, что данные показатели времени актуальны только для банковских карт. Если же заемщик выбирает иной способ получения средств, то время будет другое.
К примеру:
Онлайн заявка и перечисление денег на карту – это самый быстрый способ получить заемные средства. Кроме того, Вы можете использовать деньги на карте как для интернет платежей, так и для расчета в магазинах своего города, аптеках, автозаправках и т.д. А если Вы находитесь за границей и Вам срочно понадобились деньги, то займ на карту является единственным доступным способом. Где бы Вы не находились, Вы сможете получить деньги и в течение часа решить финансовые сложности.
Довольно актуальный вопрос в наше время, когда безработным считается не только тот человек, у которого нет официального места трудоустройства, но и тот, кто работает неофициально. Многие граждане страны сейчас получают стабильный доход при выполнении удаленной работы: фриланс, работа на иностранную компанию и т.д. Все они считаются безработными и получить кредит в банке не могут. Но как им быть, если срочно понадобились деньги?
На сегодняшний день МФО лояльно относятся к заемщикам, у которых нет официального источника дохода. При заполнении заявки можно указать место работы и источники дополнительного заработка. Если Вы можете подтвердить свои расходы, поступление денежных средств на карту или иные финансовые операции, скорее всего это произведет должное впечатление на сотрудников МФО, и шанс на получение займа повысится.
Если же у Вас нет ни официальной работы, ни стабильного источника дохода, не отчаивайтесь. У Вас также есть возможность получить займ, но на других условиях. Есть компании, которые работают в сегменте высокого риска и выдают деньги в долг безработным. Ставка по займу выше, однако, можно быстро получить нужную сумму. Еще одним надежным вариантом получения займа для безработного, будет предоставление залогового имущества или поручителя. В таком случае, у МФО не будет сомнений в том, что займ будет выплачен и это поможет получить деньги в срочном порядке. Даже если Вы безработный, необходимо произвести положительное впечатление на кредитора и показать, что Вы готовы выполнять обязательства любыми способами. В таком случае откроется большое количество возможностей получения займа, независимо от вашего финансового положения на текущий момент.
Быстрые займы стали настолько обыденным продуктом для населения, что взять деньги в долг на 1-2 недели стало вполне обычным делом. Вы берете деньги в долг, тратите их на свое усмотрение, а после возвращаете с небольшим процентом – вознаграждением за полученную возможность. Это практикуется во всем мире и не должно вызывать опасений среди граждан или каких-либо негативных эмоций. Но нужно понимать, быстрые займы имеют как плюсы, так и минусы. И планируя взять деньги в долг, нужно понимать какие возможности Вы получите и с какими сложностями можете столкнуться.
Плюсы быстрых займов:
Минусы быстрых займов:
Платежеспособность клиента является основным показателем для любой кредитной организации. Если компания не уверена, что человек сможет покрыть задолженность вовремя, то ему не выдадут займ.Но заемщик также должен оценивать свои возможности и планировать поступление денежных средств. Если Вы изначально не уверены, что сможете выплатить долг перед кредитной организацией, возможно, не стоит брать займ. Последствия, с которыми можно столкнуться из-за просрочки займа, могут быть куда более серьезными и долг в 30 000 рублей, может превратиться в несколько сотен тысяч рублей из-за штрафов.
Если же случилась непредвиденная ситуация и заемщику нечем платить за кредит, есть возможность обсудить с кредитной организацией пути решения данной проблемы. Ни в коем случае не стоит избегать контакта с кредитором, ведь таким образом, Вы показываете свое нежелание решать проблему. Скорее всего, после нескольких неудачных попыток связаться с Вами, кредитная организация обратится в суд, и Вы будете вынуждены оплачивать еще издержки на судебные разбирательства.
Если Вы поняли, что не сможете выплатить долг вовремя, необходимо связаться с менеджером компании и объяснить ситуацию. Просрочки по займам и кредитам есть у многих, в том числе у предпринимателей и даже целых корпораций. Это нормальная практика и кредитные организации подготовлены к такому развитию событий.
Если Вы забыли о платеже, просто признайтесь в этом и внесите сумму долга с небольшим штрафом. Если признать свою ошибку, возможно, МФО не внесет запись о просрочке в кредитную историю. Если же Вы попали в больницу, серьезно заболели, или временно остались без денег, лучше объявить об этом заранее. Таким образом, Вам предложат отсрочить выплату долга на пару дней и после того, как деньги будут у Вас на руках, Вы сможете оплатить займ с процентами.
Если же Вы не уверены, что деньги появятся у Вас в ближайшее время, свяжитесь с представителем компании и узнайте о возможности пролонгации. Обычно, МФО предлагают бесплатную пролонгацию на период 2-3 недели. У Вас будет дополнительное время для того, чтобы найти деньги и оплатить долг. Чтобы воспользоваться пролонгацией, необходимо внести сумму по процентам, которая набежала за период пользования заемными средствами. А тело займа, сможете отдать после.
Если же Вы потеряли трудоспособность или единственный источник дохода, необходимо предоставить все эти документы МФО. Если кредитная организация поймет, что Вы готовы идти на контакт и не мошенник, возможно, для Вас, в индивидуальном порядке, изменят условия договора. Исходя из величины долга и сложившейся ситуации, Вам предложат альтернативный вариант решения проблемы.
Одним из таких вариантов является рефинансирование займа/кредита. Это специальная услуга для людей, которые попали в долговую яму и не могут выплатить обязательства по займу. Рефинансирование – это займ на более выгодных условиях, который предоставляется с целью покрытия задолженности перед одним или несколькими кредиторами. Таким образом, у Вас получится собрать все долги в одном кредите и избежать начисления штрафов за просрочку.
В любом случае, Вы не должны впадать в панику и скрываться от представителей кредитной организации. Бывают разные ситуации и все их можно решить посредством использования альтернативных инструментов, которые существуют на рынке кредитования.
МФО – это собирательное название для компаний, которые ведут коммерческую деятельности по выдаче микрозаймов. В настоящее время все Микрофинансовые организации (МФО) были разделены на две разные структуры, по рекомендации Центробанка РФ: МФК и МКК. Статус МФК (микрофинансовой компании) предполагает наличие у компании собственного капитала не менее 70 млн. рублей, а также абсолютно прозрачную бухгалтерскую отчетность и операционную деятельность.
Статус МКК (микрокредитная компания) предполагает отсутствие рамок на размер собственного капитала. Также, компании не нужно вести дополнительную прозрачную отчетность и регулярно проводить аудиты. Но помимо статусов, есть и другие очень важные различия между этими компаниями.
Если Вас интересует вопрос о том, сколько можно одолжить денег в МФО, нужно понимать статус компании и свои потребности.
Каждая МФО имеет несколько кредитных продуктов:
Как видно, максимальная сумма зависит от статуса компании и кредитного продукта. Но нужно понимать, что основным критерием определения суммы займа является платежеспособность заемщика. Возможно, Вам требуется среднесрочный заем в размере 100 000 рублей на 3 месяца, а Ваш доход не позволяет покрыть эту сумму, плюс проценты. В итоге, кредитор предложит меньшую сумму, которую Вы способны будете вернуть. МФО уже давно перестали быть компаниями с небольшим капиталом и суммами займа до 10 000 рублей. Сейчас это полноценные игроки на финансовом рынке, в которых можно получить даже крупную сумму денег. Ограничения лишь в возможностях заемщика.
