Быстрые займы

Как оформить быстрый займ – инструкция для новичков

Быстрые займы – это финансовые средства, которые выдаются банковскими или любыми другими финансовыми организациями на краткосрочный период. Этот вид средств может быть использован по разному назначению. В основном, быстрые займы выдаются физическим лицам на покупку товаров или услуг.

Согласно итогам 2017 года, цифры и объемы денежных оборотов по потребительскому кредитованию в России впечатляют не только со стороны банков, но и со стороны микрофинансовых учреждений.

Какое целевое назначение быстрых займов? Согласно общей статистике кредитных организаций в России, деньги, выдаваемые в качестве быстрых кредитов, чаще используются с целью ремонта квартиры или на обслуживание/покупку авто, покрытие экстренных расходов на лечение.

Также у более чем 50% заемщиков основным назначением быстрого займа являлось приобретение товаров или услуг на сумму до 50 000 рублей.

Классифицировать быстрые займы можно следующим образом:

• краткосрочные займы, которые предоставляются на срок до 30 дней и на сумму до 60 000 рублей;
• долгосрочные быстрые займы, которые предоставляются физическим лицам на срок до 12 месяцев, на сумму до 300 тысяч рублей.

В зависимости от классификации и вида займа, быстрый займ по паспорту стал одним из самых популярных по стране финансовых продуктов в 2017 году. Согласно ситуации по состоянию за прошлый год, в России краткосрочное потребительское кредитование поделилось на:

• обычное краткосрочное кредитование. Банк или финансовая организация предоставляет займ клиенту после оценки его платежеспособности (как правило, в течение суток). В этом случае суммы быстрого займа могут быть выше, несмотря на то, что возврат займа возможен до 1 календарного года.
• экспресс-кредитование. Является выгодным для тех, кому необходима высокая скорость принятия решений по заявке. В этом случае заявки обрабатываются в течение 1 часа, а оценка заёмщика производится по упрощенной процедуре. Суммы займа небольшие, тем не менее возврат заемных средств возможен в течение одного или нескольких месяцев.

Оформление быстрого займа может показаться сложной процедурой для тех, кто решил оформить быстрый займ в первый раз.

Перед получением быстрого займа Вам необходимо определиться с типом займа и требуемой суммой. В зависимости от этого вы сможете определиться, какой быстрый займ вам лучше оформить. Существуют следующие типы быстрых займов:

• целевой займ. Целевой кредит удобен тем, что его оформление обычно происходит по упрощенной процедуре. Иногда, заемщик даже не получает кредитные средства на руки. Их сразу переводят магазину за товар или услугу. В этом случае от клиента кредитной организации требуется меньше документов. Быстрый целевой кредит не так давно появился в России, однако уже пользуется спросом у большинства заемщиков.

Целевые займы в основном выдаются людям, кому не достает небольшой суммы денег для оплаты товаров или услуг, не выше 60.000 рублей.

• нецелевой займ. В этом случае, клиенту выдают деньги на руки и он может их потратить по своему усмотрению. Особенность нецелевых займов в том, что у заемщика могут попросить внушительный список документов, подтверждающих платежеспособность.
• микрокредитование. Является одним из самых популярных способов быстрого получения денег в России. Основное отличие микрокредита от стандартного кредита - займ выдается в сжатые сроки, а процентная ставка начисляется за каждый день использования средств, а не за месяц. Именно по этой причине клиенты берут займы в небольших объемах, а возвратный срок – маленький.

Чаще всего быстрые займы этого типа берутся россиянами для покрытия экстренных нужд или для того, чтобы дотянуть до зарплаты.

После того, как вы определитесь с типом быстрого займа, необходимо выбрать кредитную организацию, соответствующую всем требованиям.

Банки не являются в данном случае преимущественным кредитором. Лучше всего использовать для быстрых займов микрофинансовые организации.

На сегодняшний день, большинство МФО имеют лицензию Центробанка и расширяют свой спектр услуг. В кредитный портфель многих МФО входят как целевые, так и нецелевые займы, а также микрокредиты до 15 000 рублей.

После выбора кредитной организации крайне важно ознакомиться с условиями выдачи средств. На каждом сайте МФО есть раздел с документацией и договорами. После ознакомления с этими документами, можно связаться с менеджером и задать ему интересующие Вас вопросы. Также, по телефону можно узнать о конечной процентной ставке, скрытых платежах и других нюансах выдачи средств.

После того, как все условия будут Вами изучены, можно оформить заявку на получение быстрого займа прямо на сайте и в течение 30-60 минут получить решение.

Как увеличить шансы на получение займа?

Этот нюанс, пожалуй, волнует многих заемщиков, особенно тех, у кого есть неудачный опыт при сотрудничестве с банками или кредитными организациями.

Если вы желаете получить быстрый займ с вероятностью практически 100%, вы можете использовать в своих интересах:

• свои финансовые активы (могут являться залоговым имуществом);
• дополнительные документы, которые ускорят процесс рассмотрения статуса по вашему займу (справки с места работы, справка НДФЛ-2 и тд);
• поручителя (который может официально подтвердить ваши намерения и свою платежеспособность).

Для получения займа необходимо использовать только оригинальные документы. Не допускается использование просроченных документов.

Также нельзя, чтобы в вашей персональной кредитной истории были открытые просрочки или судебные разбирательства по банковским продуктам. Несмотря на то, что многие МФО лояльно относятся к кредитному рейтингу заемщиком, при открытых просрочках вероятен отказ.

Крайне важно правильно заполнить анкету и ввести корректные данные. Не допускаются, чтобы в заявке были ошибки или искаженная информация. Любая из ошибок может стать причиной отказа в займе.

Объясняется это тем, что любая искаженная информация является серьезным «звонком» для кредитной организации. Скорее всего, это будут расценивать как умышленное введение в заблуждение.

По этой причине во время оформления кредитной заявки вам необходимо самому внимательно всё проверить, после чего попросить менеджера или консультанта перепроверить вас всю информацию. Только после этого допускается регистрация заявки на получение займа.

Шансы на получение займа также зависят от дополнительных подтверждающих документов. Если вы уже ранее брали кредиты и можете предоставить кредитору документы о том, что сделка прошла успешно, все суммы были возвращены, а бывший кредитор не имеет к вам претензий, такие документы могут быть очень ценны, а займ выдан в сжатые сроки.

Как выбрать кредитора?

Появление большого количества кредитных организаций позволило упростить процедуру получения заемных средств. Сейчас практически каждый человек может взять займ быстро, без каких-либо проблем. Однако, чем больше кредитных организаций, тем сложнее сделать окончательный выбор.

Чтобы понять, какой компании отдать предпочтение и на что обратить внимание при выборе кредитора, следует внимательно изучить наши рекомендации:

• Первое на что нужно обратить внимание – период деятельности. Чем дольше работает финансовая организация, тем она благонадежней. Конечно, не стоит обходить стороной новые МФО, так как у них обычно бывают очень выгодные условия. В этом случае обязательно нужно проверять регистрационные данные компании и лицензию от Центробанка. Если эти документы есть, значит компания работает на законных основаниях и ей можно доверять.
• Убедиться в прозрачности всех операций. Начисление процентов, условия предоставления займа, дополнительные комиссии и платежи – все это должно быть прозрачно и клиент должен знать об этой информации до подписания договора.
• Убедиться в том, что кредитная организация гарантирует защиту персональных данных. Это очень важно, ведь в случае утечки информации все ваши данные могут перейти в руки к третьим лицам, что повлечет неприятные последствия.
• Если основные пункты соблюдаются и вызывают доверие, можно рассматривать кредитора с других сторон. Вторым этапом будет рассмотрение процентных ставок, сравнение сроков и условий кредитования и дополнительные платежи.

Можно ли получить быстрый займ под 0%?

Несмотря на то, что это кажется невозможным, финансовые организации активно внедряют политику получения быстрых займов под 0%.

Основных причин этого явления несколько:

• займы под 0% выдают новые организации для раскрутки своего сервиса;
• беспроцентный займ - отличный способ для привлечения клиента к своему сервису и дальнейшего сотрудничества;
• это особый сервис крупных МФО, которые стремятся повысить уровень обслуживания в финансовом секторе и позволить населению использовать кредиты и займы на удобных условиях.

Но самая главная причина – это популяризация своего сервиса. МФО выдают микрокредиты под нулевые проценты с учётом того, что клиенты будут в будущем еще обращаться в компанию. Так как возможность эта инновационная, клиенты могут оформлять займы онлайн, а решение о выдаче займа кредитор присваивает мгновенно.

Получение денег в тот же день возможно, как на банковскую карту, так и наличными. Но получение беспроцентного займа доступно не всем и не всегда.

• Займ под 0% обычно доступен только новым клиентам компании, которые ранее не брали заемные средства.
• Сумма беспроцентного займа также может быть ограничена. Обычно это небольшие суммы до 10 000 рублей.
• Могут быть дополнительные условия – 0% действует только в течение определенного периода. К примеру, в течение 15 дней, клиент может использовать деньги без дополнительных начислений. Если этот период пройден, а долг не возвращен, начинают начисляться проценты.

Но если грамотно использовать микрокредитные сервисы и читать условия выдачи средств, то можно довольно эффективно и выгодно использовать МФО для получения беспроцентных займов.

Выгода очевидна: В течение нескольких часов Вы можете получить нужную сумму денег в долг, не заплатив за пользование деньгами ни рубля.

Как быстро одолженные деньги появятся у заемщика?

Сегодня быстрые займы принято оформлять в онлайн режиме. Оформление такого займа длится не более 5 минут. Решение о предоставлении средств микрофинансовой компанией присваивается в тот же день. Если заемщик правильно указал все персональные данные и не имеет испорченной кредитной истории, то решение о выдачи средств можно получить уже через 15-30 минут после отправления заявки.

Если решение о выдаче средств положительное, то деньги могут перечислить моментально. И именно тут возникает вопрос о наиболее оптимальном способе получения средств.

• На банковскую карту: данный способ является предпочтительным, так как деньги обычно появляются на карте в течение часа, после отправки.
• На счет в банке: не самый лучший вариант для получения быстрого займа. В зависимости от особенностей банка, перевод может занимать от 1 до 3 дней.
• Наличными: быстро и доступно только для тех, кто находится недалеко от филиала кредитной организации и может съездить и забрать деньги в кассе.
• Трансфер наличных: в течение 2-3 часов, деньги обычно можно забрать в почтовом отделении, кассе банка или офисе компании. Главное, чтобы все эти учреждения работали с выбранной системой трансфера.

Какой способ погашения выбрать?

Сегодня вы можете погасить быстрый займ любым удобным для вас способом. Часто бывают ситуации, что клиенты посредственно изучают контракт и не знают способов погашения.

Большинство кредитных компаний расширяют список способов погашения заемных средств. Для этих целей можно использовать:

• банковские карты;
• платежные терминалы;
• системы перевода наличных;
• электронные кошельки и т.д.

Конечно, основным способом погашения заемных средств, является выплата наличных. Но если Вы брали займ онлайн и в вашем городе нет филиала МФО, этот способ является недоступным.

Поэтому, чтобы точно понимать какими способами выплачивать заемные средства, желательно предварительно ознакомиться с этим пунктом на сайте компании или в договоре.