Во время финансовой нестабильности, микрозаймы приобретают все больший спрос среди населения. Это связано с тем, что люди все чаще сталкиваются с временными финансовыми трудностями и им не хватает дохода для покрытия всех своих нужд.
В этой ситуации, банки отказывают покрывать спрос на микрозаймы, ведь прибыль от небольших кредитов не покрывает объем операционных издержек. Кроме того, любой микрозайм связан с высоким риском, на который не хотят идти банки. Чем стабильнее заемщик и чем выше его финансовый рейтинг, тем больше у него шансов получить кредит. Но не каждый человек обладает идеальной финансовой репутацией.
В качестве альтернативы банкам выступают микрофинансовые организации, которые полностью покрывают спрос на небольшие займы. Основным продуктом МФО являются займы до зарплаты – это такой вид микрокредита, который выдается на срок до 30 дней и на сумму до 50 000 рублей. Небольшие займы удобны тем, что позволяют полностью покрыть потребность человека, без вовлечения его в длительные кредитные отношения с кредитором.
Однако, предложения МФО на этом не ограничиваются. Современные микрофинансовые организации – это лицензированные крупные игроки на финансовом рынке РФ, которые могут выдавать займы до 1 млн. рублей. Поэтому, помимо небольших займов можно получить в виде финансовой помощи и крупную сумму на 1-3 года.
Целевая аудитория МФО – это физические лица, которые нуждаются в быстрых деньгах для покрытия непредвиденных издержек. Чаще всего люди берут деньги взаймы на оплату лечения, медикаментов, на ремонт бытовой техники или автомобиля, на подарок близкому человеку, на покупку вещей первой необходимости.Небольшие займы также позволяют поддерживать малый бизнес и индивидуальных предпринимателей.
Исходя из основных потребностей населения можно сделать вывод, что небольшие займы являются наиболее приоритетным продуктом, который можно получить здесь и сейчас. Кстати, это еще одна причина, по которой граждане все больше пользуются услугами МФО и предпочитают брать микрокредиты. Скорость принятия решения составляет менее 1 часа.
Микрокредитные компании обладают высокотехнологичным автоматизированным сервисом, который позволяет обрабатывать десятки заявок одновременно, сокращая время принятия решений до нескольких минут. Обладая банковской картой, уже сегодня можно получить займ всего за 5-10 минут. Вовлечение человеческого ресурса в принятие решений по заявке сводится к минимуму. Сейчас даже есть компании, которые выдают моментальное решение, в течение 2-3 минут.
Скорость принятия решения – важный фактор в микрокредитовании. Ведь если человек обратился за услугами к МФО, то заемные средства ему нужны как можно быстрее. Но не стоит забывать о том, что чем быстрее осуществляется рассмотрение заявки, чем меньше критериев учитывает компания. Это несомненно связано с большим риском для самой МФО и скорее всего, процентная ставка у такой компании будет выше. Поэтому, получая моментальные займы на карту, будьте готовы к тому, что процент по такому кредиту будет немного выше, чем у конкурентов. Это плата за скорость.
Стоит добавить, что моментальным можно считать только тот займ, который выдают в течение 5-10 минут с момента подачи заявки. На сегодняшний день, такой скоростью могут похвастаться не все МФО, но найти подходящий вариант можно на нашем сайте. Наш сервис содержит информацию обо всех действующих МФО в РФ, у которых есть лицензия Центробанка.
Моментальный займ возможен лишь при использовании банковской карты в целях получения средств. Даже если Вы обратились в МФО и готовы получить деньги наличными, Вам потребуется время чтобы добраться до офиса компании в рабочее время и взять деньги. Остальные методы получения являются нецелесообразными, так как время, за которое можно получить деньги составляет от 3 часов до 3 дней, в случае с банковским счетом. А вот на банковскую карту деньги поступают в течение 15 минут с момента одобрения заявки. Это самый быстрый способ привлечения заемных средств для покрытия текущих расходов.
Для того чтобы получить моментальный займ необходимо заполнить заявку на сайте микрофинансовой организации в режиме онлайн. Для этого не нужно ехать в офис компании, связываться с менеджерами по телефону и тратить свое время. Вся процедура занимает от 5 до 10 минут. Но получить положительное решение можно только при правильном заполнении анкеты.
Если анкета заполнена неверно или в ней указаны неверные данные, есть два варианта развития событий:
Процедура заполнения анкеты:
Сама анкета довольно проста и не содержит много пунктов. МФО не нужно собирать большой объем данных о клиенте, так как скоринговая программа сделает это автоматически. По сути нужны только персональные данные, все остальное программа сделает сама и узнает о вашем финансовом положении из кредитной истории.
Однако, анкета – это своеобразная проверка человека на благонадежность. Поэтому, отвечать на все вопросы нужно максимально честно, открыто и не пропускать ни один пункт. Как только анкета будет заполнена, необходимо нажать кнопку «отправить» и ждать ответа.
Основным критерием оценки заемщика является его платежеспособность. И если банки еще могут отказать клиенту с хорошим финансовым рейтингом из-за недовольством другими критериями, то МФО нет. Поэтому, если у человека хорошая кредитная история, у него много успешно закрытых кредитов и есть достаток для того, чтобы вовремя вернуть долг, с вероятностью в 99% ему выдадут займ на карту моментально.
Но есть и другие критерии, которые также учитываются, хоть и имеют не такой большой вес, как платежеспособность. К этим критериям относятся:
По данным некоторых экспертов, скоринговые системы МФО проверяют более 600 критериев. Однако, больший вес имеют вышеперечисленные показатели. Изучаться также могут и такие факты, как: активность в социальных сетях, количество поездок за границу, время пребывание за рубежом, количество друзей в социальных сетях и т.д. Некоторые критерии кажутся абсурдными, ведь они никак не влияют на возможность человека взять или погасить кредит. Но, оказывается, все это помогает сформировать образ личности человека и определить вероятность своевременного погашения долга.
Практически всегда, при оформлении кредита в банке, клиенту рекомендуют оформить страховку. В последние годы, МФО также начали практиковать страхование займов, о чем настоятельно рекомендуют своим клиентам. Однако, стоит сразу отметить тот факт, что микрофинансовые организации предлагают страховку только на крупные займы. Моментальные займы сроком на 1-3 месяца и суммой до 50 000 рублей не подлежат страхованию, так как это нецелесообразно.
Таким образом, кредитная организация пытается снизить риски, связанные с возможной неуплатой долга. Несомненно, для МФО и банков такая услуга выгодна, ведь страховку оплачивает клиент, но возникает разумный вопрос: а нужно ли это заемщику ?
Страхование займа – это договор, который заключается между заемщиком, кредитной организацией и страховой организацией. В случае возникновения страхового случая, при котором заемщик не может выплатить долг, страховая компания погашает его перед кредитной организацией, чем снимает все претензии в сторону заемщика.
Как правило, этот договор включает в себя сразу несколько пунктов:
Займ обычно берут на короткий период времени и на небольшую сумму. Оплачивать из этой суммы стоимость страховки не выгодно для заемщика. Но, страховка – это ваше спокойствие. Ведь если даже Вы не сможете погасить долг и причиной будет страховой случай, можно абсолютно ни о чем не беспокоиться. Никаких судебных разбирательств и утраты имущества не последует.
Наиболее разумным было бы страховать любой вид займа и кредита, независимо от его величины и длительности. Однако, в страховом договоре есть множество подводных камней. Не всегда, при наступлении страхового случая, агенты могут отказать в возмещении ущерба. Любая страховая компания старается избегать потерю средств из бюджета и объективно, доказать наступление страхового случая, крайне сложно. Поэтому, решение всегда остается за заемщиком. Наша же рекомендация такова:
Страховать стоит только крупные потребительские кредиты сроком не менее 1 года и большой суммой.
Небольшие моментальные займы не требуют страхования, так как это не имеет особого смысла в данном случае.
Выбор кредитора – важный этап при получении займа. Те, кто нуждается в срочных деньгах обычно не тратят время на изучение информации о кредиторе, из-за чего могут столкнуться с мошенниками. К сожалению, несмотря на легализацию МФО и контроль их деятельности со стороны Центробанка РФ, невозможно полностью избавиться от мошеннических компаний. Однако, финансовая грамотность населения растет с каждым годом и в стране создается большое информационное поле, позволяющее информировать население о разнице между надежными МФО и мошенниками.
Даже если у Вас нет времени и Вы желаете получить деньги в долг как можно быстрее, уделите несколько минут изучению компании-кредитора. Есть несколько простых правил, которые помогут Вам не попасть на мошенников:
Микрофинансовые организации придерживаются ежедневного эквивалента в начислении процентов. То есть, на полученную сумму устанавливается ежедневный процент, который будет начисляться весь период пользования средствами.
В договоре указывается период, к которому заемщик должен вернуть полученные в долг деньги, вместе с процентами, однако у каждого человека есть право погасить долг досрочно. Эта возможность разрешена на законодательством уровне, поэтому ни одно МФО не может Вам в этом отказать.
К слову, при досрочном погашении займа, МФО должно пересчитать сумму по процентам. То есть, если Вы взяли денежную сумму в долг на 30 дней, но погасили задолженность за 20 дней, то проценты начисляются именно на период пользования деньгами. Соответственно, при получении займа в МФО, чтобы уменьшить итоговую стоимость займа, выгоднее закрывать его как можно раньше.
