Онлайн займы сегодня являются наиболее востребованным инструментом для решения любых финансовых сложностей. Популярность данного инструмента объясняется тем, что процесс получения денежных средств упрощается до 1-2 шагов и занимает меньше одного часа. Есть ряд микрофинансовых организаций, которые предлагают своим клиентам мгновенные займы. Такой вид кредитования предусматривает получение небольшой суммы в течение 5-20 минут после обращения.
Микрозаймы не выдают на длительный период времени, чаще это срок 1-2 месяца. Обычно этого времени хватает, чтобы решить возникшие сложности и с первой зарплаты вернуть долг. Такие мгновенные способы получения денег часто носят название «До зарплаты». Люди их берут для того, чтобы «дотянуть» до зарплаты, а после покрывают долг с небольшим процентом.
Если Вас интересует, реально ли получить деньги в долг в течение нескольких минут, то наш ответ будет: - Да!
Сфера микрокредитования переживает технологический прорыв. Это означает, что в процессы выдачи микрозаймов внедряют самые современные информационные технологии, которые упрощают процедуру выдачи займа. Большинство людей, кто обращался в банк для получения кредита, знают, что процедура подачи заявки занимает не менее 1-2 часов, а решение принимают в течение 3 дней. Иногда, банковские служащие быстро обрабатывают заявки, а иногда этот процесс затягивается. Микрофинансовые организации обладают более лояльной политикой в отношении своих клиентов и внедряют в рабочую систему автоматизированные программы.
Такой программой является Кредитный скоринг. Это автоматизированная система, которая разрабатывается под конкретные требования микрофинансовой организации с целью оценки платежеспособности заемщика. В современных скоринговых программах, которые используют Российские МФО, более 600 параметров оценки конкретного пользователя.
Процесс выдачи мгновенного займа происходит следующим образом. Пользователь заходит на сайт МФО, заполняет анкету и вводит свои персональные данные. После того, как анкета была отправлена, она попадает в базу данных микрофинансовой организации и производится автоматическая оценка скоринговой программы.
Все 600 параметров анализируются одновременно, благодаря чему, в течение 5-10 минут, программа может дать оценку заемщику и конечное решение о выдаче заемных средств. За счет того, что микрокредитные учреждения предъявляют меньше требований к заемщикам, то некоторые параметры не учитываются или учитываются поверхностно, за счет этого, в 99% случаев, решение принимается положительное.
Банки также используют кредитный скоринг, но параметры оценки у них намного строже и все дополнительно проверяется сотрудниками кредитного отдела. Именно поэтому, процент одобрения заявок в банках меньше, а сам процесс занимает намного больше времени. Решение о выдаче микрозайма принимается практически мгновенно. Но сложности могут появиться на этапе получения денег. Как правило, получение наличных может сопровождаться некоторыми трудностями:
Наличные – не самый лучший способ мгновенного получения заемных денег. А если эти средства нужны как можно быстрее, лучше выбирать более прогрессивные методы, например получение средств на банковскую карту.
Перевод на карту называется мгновенным потому, что после того как заявка на получение микрозайма была одобрена, деньги перечисляют сразу же. Уже через 20 минут, Вы можете использовать их в полном объеме.
Даже при перечислении средств на банковский счет, обработка операции может занять 1-3 дня. А если это выходные, то вряд ли Вы получите деньги раньше, чем через 3-5 дней. Банковская карта – универсальный продукт. Независимо от того, в какое время суток на нее были перечислены деньги, они придут спустя 20-30 минут. Даже если это ночь, выходной или праздничный день.
Мгновенные микрозаймы в ночное время суток пользуются небольшим спросом, но он все же есть. Поэтому, нельзя отрицать тот факт, что это самый удобный и доступный способ мгновенного получения денег.
Мгновенный займ на карту может взять практически каждый гражданин Российской Федерации, у которого есть веская причина для получения финансовой помощи. Какая бы финансовая репутация не была у человека, и в каком бы финансовом положении он не находился, сегодня можно найти на рынке РФ компанию, готовую выдать кредит. Условия выдачи кредита особо «сомнительным» гражданам будут конечно строже, но это не помешает взять в долг нужную сумму.
Если речь идет о микрофинансовых организациях, то брать деньги в долг могут практически все жители страны, соответствующие требованиям:
В 99% случаев, микрофинансовые компании, которые выдают мгновенные кредиты придерживаются этих 4 пунктов при проверке потенциального заемщика. Стоит отметить, что мгновенные займы не превышают 30 000 рублей, поэтому изучать кредитную историю и выписку с налоговой нецелесообразно. Поэтому, даже если у человека плохая кредитная история, это не является поводом для отказа. Но если сумма значительно больше, то и параметров оценки заемщика становится больше, и уже необходимо более детальное изучение кредитной истории и всех финансовых операций.
Если человек соответствует стандартным требованиям МФО, вероятность того, что он получит заемные средства составляет более 90%. Однако, не каждый человек в России может похвастаться хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством.
Причиной отказа в выдаче кредита может стать даже невыплата алиментов или судебные взыскания средств за просроченные кредиты. Если финансовая репутация человека подпорчена, вероятность финансирования со стороны кредитных учреждений небольшая.
Чаще всего, финансовую помощь не получают люди, которые неправильно заполняют заявку, не указывают или указывают с ошибкой свои персональные данные или пытаются намеренно указать неверные данные.
Поэтому, чтобы повысить шансы на получение финансовой помощи, необходимо:
Это первый и самый важный пункт, который позволит Вам с большей вероятностью получить займ в кредитной организации.
Вторая причина, по которой Вам могут отказать в займе – проблемы с кредитной историей. При этом, речь не идет о займах, которые были закрыты не вовремя или с незначительной просрочкой. Речь идет о серьезных нарушениях, таких как уклонение от невыплаты долга и т.д.
Поэтому, если Вы хотите получить деньги в долг с вероятностью в 99%, необходимо:
Досрочное погашение займа – это законная возможность каждого человека, обратившегося в микрофинансовую организацию. Этот процесс регулируется статьей 810 Гражданского кодекса РФ. Однако, если займ предоставляется под проценты, то воспользоваться этой возможностью можно только при одобрении компании-кредитора. Большинство МФО не против досрочного погашения займов, хотя это приносит им меньше прибыли.
Однако, законы работают только в том случае, если в договоре не указана другая информация. Есть компании, которые категорически против досрочного погашения займов и невнимательные заемщики сталкиваются с этим уже после того, как берут кредит. Если договор предусматривает штрафы или комиссию за досрочное погашение и заемщик принял его условия, значит, нужно будет дополнительно вносить определенную денежную сумму.
Установка штрафов или комиссий за досрочное погашение – это прерогатива МФО и законодательство не регулирует данный процесс. Поэтому, перед тем, как получить деньги взаймы, следует убедиться, что выбранная Вами компания поддерживает возможность досрочного погашения.
Если такая возможность существует, то ей стоит воспользоваться при первом удобном случае. Объясняется это тем, что МФО начисляют проценты за каждый фактический день использования кредитных средств. Чем быстрее Вы закроете задолженность перед займодавцем, тем меньше Вам придется переплачивать.
Есть ситуации, когда у заемщика появляются финансовые средства для досрочного погашения долга. Но бывают и такие ситуации, когда финансовые сложности не дают вовремя расплатиться и приходится искать возможности для продления срока оплаты.
Пролонгация – это процесс продления сроков выплаты займа. Обычно этот механизм используется микрофинансовыми организациями для того, чтобы дать своему клиенту возможность собрать нужную денежную сумму.
Но для того чтобы продлить срок оплаты, необходимо заранее договориться об этом с сотрудником МФО. Лучше всего делать это за 2-3 дня до окончания срока действия договора. Обсудив возможность пролонгации с сотрудником компании, Вы будете уверены, что к Вам не будут предъявлены претензии и не появятся записи в кредитной истории о просрочках. Также необходимо обсудить с менеджером МФО условия предоставления пролонгации. Есть несколько вариантов:
Решение о предоставлении пролонгации принимается в зависимости от суммы займа и рейтинга заемщика. Обычно, с этим вопросом не возникает сложностей и более 90% компаний идут навстречу клиентам.
Существует множество способов для возврата займа: банковские карты, электронные платежные системы, терминалы, наличные и т.д. Также есть несколько способов возврата займа: целиком или по частям. Вся эта информация указывается в договоре и предварительно ее уточнить можно на сайте компании.
Мы же хотим предоставить очень важную информацию о том, как правильно возвращать займ. Многие клиенты не понимают, что просто перечислив деньги на счет компании кредитора, бывает недостаточно.
Дело в том, что при перечислении средств посредством банка или платежного терминала, не всегда деньги попадают на счета фирмы вовремя. Иногда, операция затягивается, и деньги попадают на следующий день или через день.
Так как проценты начисляются за каждый фактический день использования заемных средств, то сумма к выплате оказывается больше, чем было перечислено заемщиком. В итоге появляется задолженность, превращающаяся незаметно для клиента в просрочку, которая может навредить кредитной истории.
Поэтому, после того, как Вы перечислили деньги на счет компании кредитора, необходимо связаться с сотрудником компании и подтвердить операцию. Как только представитель скажет, что Вы полностью покрыли задолженность, Вы можете быть спокойны.
Именно этот способ возвращения займа является наиболее правильным. Метод не важен, так как Вы выбираете наиболее удобный. А вот подтверждение операции и закрытие вашего дела является важным этапом, который может в итоге сэкономить не только ваши деньги, но и время, репутацию и нервы.
