Экспресс займ – это универсальный инструмент финансовой помощи. Данный продукт можно использовать на любые цели, но главное его преимущество – денежная помощь приходит быстро, в любое время дня и ночи.
Займ экспресс не берут с целью покрытия дополнительных (излишних) издержек. Его используют только в экстренных ситуациях, когда финансовая помощь как нельзя кстати. Именно это выделяет данный тип кредитования, из всей линейки кредитных продуктов банков и кредитных организаций.
Экспресс кредитование стало развиваться в России в течение последних 8 лет, после утверждения закона о функционировании Микрокредитных организаций от 2010 года. Именно МФО осуществляют деятельность по выдаче данного финансового продукта на территории РФ.
Если углубиться в понятие экспресс займ, то определение будет звучать примерно так: «Это нецелевой микрокредит, который выдается на период до 1 месяца, а его сумма составляет 3 000 – 60 000 рублей. Особенность такого займа в том, что решение принимается в короткие сроки, а из документов необходим только паспорт гражданина РФ».
Стоит отметить, что к микрозаймам более 60 000 рублей нецелесообразно применять понятие «экспресс», так как для получение суммы в 100 000 рублей уже нужен более обширный список документов, а принятие решения по заявке может затянуться на несколько часов. Экспресс займы должны выдаваться в течение 5-60 минут.
Еще одной особенностью экспресс займов является способ начисления процентной ставки. В данном случае проценты начисляются за каждый день, например 1% в день. Годовая процентная ставка в данном случае получается высокая, но на такой длительный период брать экспресс займ нецелесообразно, да и микрофинансовые организации не выдают займы на такой длительный период.
В связи с этим, у экспресс займов есть четкая целевая аудитория. Это люди, которые экстренно нуждаются в небольшой денежной сумме до получки.
Экспресс займ берут на лечение, на покрытие долгов, у которых истекает срок действия, на срочный ремонт автомобиля, на оплату коммунальных платежей при задержке зарплаты и на другие экстренные расходы.
Еще одной особенностью экспресс займов является то, что их чаще всего выдают в любое время суток, в том числе по выходным и в праздничные дни. Поэтому, за данный вид кредитования отвечают МФО, у которых налажен автоматизированный процесс обработки онлайн заявок и система автоматически может принять решение по заявке и начислить сумму к выдаче. Вовлечение человеческого ресурса в выдачу займов экспресс минимально.
Условия выдачи экспресс займов отличаются в каждой микрофинансовой организации. Сегодня, с развитием рынка микрокредитования, каждая компания пытается использовать любые конкурентные преимущества и заявить о себе в финансовом секторе РФ.
Именно поэтому, бывает довольно сложно определиться с МФО, ведь у каждой компании свои конкурентные преимущества и зачастую выбор компании занимает дольше времени, чем оформление заявки на займ и получение ответа.
Однако, в связи с контролем деятельности МФО со стороны Центробанка и появлением стабильности в данном секторе, заметна тенденция к появлению схожих условий кредитования. На сегодняшний день, большинство компаний выдающих займы в экспресс формате предлагают схожие условия:
Единственным отличием, которое и является на сегодняшний день ключевым при выборе МФО – формирование процентной ставки. Она может варьироваться от 0,5% в день, до 2,2% в день. Кроме того, есть компании, которые предлагают особые условия:
Условия изменяются не только в рамках появления новых компаний, но и в рамках развития давно известных МФО. Именно поэтому, с каждым годом условия выдачи займов меняются, а экспресс кредитование становится более доступным и выгодным для населения.
Если Вы планируете получить экспресс займ на карту, необходимо быть готовым к тому, что сумма к выдаче будет небольшая. Величина займа, выдаваемого микрофинансовыми организациями регулируется на законодательном уровне, также как и процентная ставка. Это нужно для контроля и недопустимости финансовых махинаций, со стороны недобросовестных кредиторов.
На законодательном уровне, установлено, что МФО не могут выдавать более 1 млн. рублей взаймы. Однако, в эту сумму входит не только тело кредита, но и все выплаты по процентам. То есть, конечная сумма, которую должен выплатить заемщик, не может быть более 1 млн. рублей. Но на практике, такие крупные суммы выдают редко и только крупные МФО с большим собственным капиталом и только постоянным, надежным клиентам.
На деле, экспресс займы выдают на сумму до 50 тыс. – 60 тыс. рублей. Если речь идет о займе до зарплаты, который выдается в течение 5-10 минут, то тут суммы еще меньше: 10 000 – 20 000 рублей.
Нужно понимать, что чем выше потенциальный риск финансового продукта, тем меньше будет его величина. Поэтому, высоко рисковые займы не могут быть больше 20 тысяч рублей. Если же речь идет об обычном микрозайме, то рассчитывать можно на 30 000 – 60 000 рублей, в зависимости от того, на какой срок вы планируете взять деньги в долг и способы ли будете покрыть задолженность своевременно.
Экспресс займ онлайн считается самым доступным продуктом на финансовом рынке РФ. Не для кого не секрет, что МФО крайне лояльно относятся к своим клиентам и требований к заемщикам намного меньше, чем у банков. Объясняется это многим:
Не секрет, что основным критерием получения кредита в банке, является платежеспособность и кредитная история. Если у человека плохая кредитная история или нет официального источника дохода, шансы получить кредит приравниваются к нулю.
В МФО все по другому. Кредитная история играет большую роль, но не ключевую. И даже если в ней есть записи, опровергающие Ваш статус добросовестного заемщика, это не станет причиной отказа. Кроме того, даже безработные могут получить экспресс займ.
Есть ряд основных требований, на которые стоит обращать внимание заемщикам, желающим получить займ в МФО:
Даже крайний возраст для подачи заявок у всех микрофинансовых организаций отличается. Тенденция увеличения пенсионного возраста в России расширяет границы платежеспособности граждан, поэтому сейчас вполне легко получить займ в 70 лет, при условии стабильного дохода, даже если это пенсия или другие источники.
Конечно, уязвимым категориям граждан предъявляют дополнительные требования, но они не являются ключевыми в формировании решения по выдаче займа.
Подавая заявку на получение займа, нужно быть уверенным в точном соответствии главным 4 пунктам. Остальные критерии являются избирательными и все зависит не только от текущего финансового положения потенциального заемщика, но и от его финансовой репутации в целом. Именно это и изучается в кредитной истории.
Востребованным может считаться только тот способ получения денег, который удобен большинству клиентов МФО. На самом деле, существует множество способов получения денег от кредитной организации, начиная от наличных, заканчивая переводом средств на электронный кошелек. Но наиболее востребованными среди населения считаются всего два способа: получение наличных в офисе компании, перевод на пластиковую карту банка.
Однако, первый способ удобен лишь жителям крупных городов, в которых сосредоточена основная часть представительств микрофинансовых организаций. Все же стоит помнить, что МФО – это не банки и их целью не является покрытие большей площади страны физическими филиалами. Ведь для работы любой микрофинансовой организации достаточно наладить качественный интернет сервис. Поэтому, жители крупных городов имеют возможность получать наличные, а вот жители небольших удаленных городов или поселков, вынуждены использовать для получения средств в долг банковские карты.
Однако, согласно статистике, большинство трудоспособного населения страны имеет банковские карты, поэтому на сегодняшний день, данный способ и является столь востребованным. Если же в Вашем городе нет физического офиса МФО и у Вас нет банковского пластика или срок его действия заканчивается, есть возможность получить деньги посредством перевода.
Предварительно, нужно убедиться, что компания сотрудничает с одной из систем денежных переводов и если такая возможность есть, заказать вывод денег наличными. Обычно, для этих целей используют либо систему Contact или Золотую Корону.
Удобство такого способа получения заемных средств заключается в том, что деньги можно получить в течение 2 часов, практически в любом населенном пункте страны. Большинство почтовых отделений предоставляют возможность получить перевод и даже при необходимости, таким способом можно погасить задолженность.
Получив займ экспресс на карту, удобнее всего использовать ее же для закрытия задолженности. При этом, можно оплатить долг вручную, а можно настроить автоматическое списание средств в указанное время. Если Вы знаете, что заработная плата придет до истечения сроков по оплате, можно автоматизировать этот процесс и в указанный день сумма задолженности будет списана с Вашей карты.
Однако, данный способ лучше использовать в том случае, если деньги поступят на карту примерно в тот период, когда нужно будет закрывать задолженность. Если Вы не уверены, что деньги придут вовремя, лучше не использовать данный метод. Кроме того, выгоднее погашать долг раньше установленного срока, ведь проценты начисляются не за весь период, а за один день и погасив долг раньше срока, можно снизить стоимость займа.
Поэтому, лучше всего, при первом поступлении средств на Вашу карту, желательно сразу внести нужную сумму в счет долга перед МФО. Во-первых, таким образом Вы сэкономите, а во-вторых, покажете себя надежным плательщиком и сможете улучшить кредитную историю.
Если же банковская карта не является Вашим приоритетным способом, для покрытия займа можно воспользоваться:
Как Мы уже говорили, к сожалению, физические представительства МФО есть не в каждом городе, поэтому не всегда есть возможность посетить офис компании лично и оплатить долг в кассе, наличными. Но если наличные являются наиболее предпочтительным способом, можно использовать систему денежных переводов. Но, стоит отметить, что деньги приходят на счет компании не сразу, а в течении 1 рабочего дня.
