У каждого человека есть потребность в расходах, которые невозможно отложить. И очень часто, среднестатистический гражданин остается без средств к существованию. Оплатив своевременно коммунальные платежи, купив лекарства либо оплатив ремонт автомобиля, может произойти ситуация, когда до зарплаты еще несколько дней, а денег уже нет.
Многие из нас сталкивались с такой проблемой и пытались найти выход. Можно занять небольшую сумму у друзей или родственников, но не всегда хочется обращаться к ним за помощью.
Обратиться за финансовой помощью в банк не удастся. В списке банковских продуктов нет предложений по микрозаймам, а брать крупный кредит, чтобы покрыть небольшие расходы и дотянуть до получения заработной платы нецелесообразно. Поэтому единственным выходом является обращение в микрофинансовые организации.
МФО – это специализированные компании, зарегистрированные в Центробанке РФ, которые осуществляют деятельность по микрокредитованию населения. Данные компании работают с небольшими необеспеченными займами, которые выдаются людям на короткий срок.
Преимущество микрофинансовых организаций заключается в том, что большинство из них работают в режиме онлайн и имеют очень современные и продвинутые сервисы обработки данных. То есть, у каждого человека есть возможность подать заявку через сайт или по телефону. Таким образом, находясь на работе или занимаясь важными делами, можно всего за 5 минут оформить заявку и спустя 30 минут получить нужную сумму на карту.
Онлайн займ на карту является открытием на финансовом рынке. Это наиболее удобное предложение для каждого жителя РФ.
Практически у каждого совершеннолетнего гражданина страны есть банковская карта, на которую перечисляется заработная плата либо осуществляются интернет платежи. Поэтому, заказать перевод заемных средств на персональную карту может до 90% целевой аудитории микрофинансовых организаций.
Займы онлайн на карту имеют массу преимуществ перед другими формами выдачи денег:
Карта удобна тем, что оформляя заявку на зарплатный кредит удаленно, Вам не нужно ехать в офис МФО, как в случае с наличным расчетом. Некоторые компании, которые выдают деньги в долг на короткий период, даже не имеют физического представительства и не выдают наличные средства.
А даже если у компании есть представительство, обычно там выстраиваются огромные очереди, поэтому на получение наличных обычно тратится много времени.
Если займ был одобрен, автоматическая система компании-кредитора перечисляет на Вашу персональную карту полную сумму займа, без комиссий и скрытых платежей.
Стоит отметить, что банки тоже выдают кредиты на карты. Причем это могут быть как потребительские кредиты в денежном эквиваленте, а могут быть кредитные карты, имеющие определенный лимит, в рамках которого можно осуществлять платежи.
Однако, продукты микрофинансовых организаций доступны абсолютному большинству населения РФ, а банковские продукты выдают только определенной категории населения.
Чтобы получить небольшой займ в МФО, человеку не нужно собирать справки с места работы, не нужно искать поручителей, не нужно собирать документы на залоговое имущество. Так как займы обычно выдают на небольшие суммы: от 10 000 до 30 000 рублей, нет необходимости дополнительного подтверждения своей платежеспособности. Автоматизированная система скоринга в автоматическом режиме определит финансовый рейтинг заемщика, изучит его кредитную историю, наличие или отсутствие счетов в банке.
Коммерческие банки тоже имеют такие системы, которые изучают более 800 параметров о каждом заемщике. Но для того, чтобы обезопасить свои финансовые активы, перечень документов и требований, предъявляемых к заемщикам, слишком большой. В наше время, в век информационных технологий, получение кредита в банке – слишком сложный и долгий процесс. В этом плане, МФО предлагают более комфортные и предпочтительные финансовые инструменты, для получения денег здесь и сейчас с переводом на карту.
Порядок оформления и получения денег в долг в микрофинансовой организации, состоит из последовательных этапов, которые указаны на сайте компании. Все этапы интуитивно понятны и следуют один за другим, поэтому сложностей не возникнет даже у новичков.
Сама процедура заполнения и отправки заявки на получение небольшой ссуды занимает не более 10 минут.
Шаг 1. Ознакомление с условиями выдачи займа
Многие пользователи пропускают этот шаг и делают большую ошибку. Чтобы прочесть условия выдачи займов, начисления процентов, условия погашения долгов, возможные штрафы и т.д., необходимо потратить не более 3-5 минут. Ознакомившись с этой информацией заемщик сможет понять, на каких условиях работает компания и подходят ли они под индивидуальные критерии.
Шаг 2. Заполнение анкеты
Если все условия по выдаче займов устраивают заемщика, он может приступить к заполнению анкеты на сайте. В ней необходимо указать свои персональные данные: ФИО, номер телефона, адрес прописки, место работы (если таковое имеется), источники дохода и другие данные, которые запрашивает МФО.
Очень важно вводить точные персональные данные и перепроверять их перед отправкой заявки. Вся информация проверяется и при обнаружении искаженных или недостоверных данных, есть большая вероятность получить отказ в выдаче заемных средств.
Шаг 3. Прикрепление к заявке документов
После того, как пользователь заполнил анкету, необходимо прикрепить к заявке отсканированные копии документов, подтверждающих личность. Чаще всего МФО требуют только копию паспорта. Никаких других документов, подтверждающих личность или платежеспособность, прикреплять не нужно.
Если у заемщика есть возможность прикрепить справку о доходах или копию трудовой книжки, это будет дополнительным бонусом, благодаря которому, решение по выдаче займа будет принято быстрее и с вероятностью 99% в пользу заемщика.
Шаг 4. Отправка заявления и ожидание решения
После того, как пользователь отправил заявку в МФО, необходимо дождаться звонка оператора, либо SMS. Среднее время принятия решения составляет около 1 часа. Есть сервисы, которые обрабатывают заявки моментально и в течение 15-20 минут дают ответ.
Шаг 5. Получение договора и выбор метода получения заемных средств
После того, как заявка на займ будет одобрена, на электронную почту заемщика придет цифровая копия договора для ознакомления. Если пользователь выбрал способ получения средств на карту, займ будет оформлен в режиме онлайн и от заемщика не требуется его подписание. Если же клиент МФО хочет получить средства наличными в офисе компании, он может прийти в любое удобное время и, подписав контракт, получить всю сумму денег.
Но наиболее удобный способ получения средств – перевод денег на карту. Таким образом, в течение 30 минут после подтверждения заявки, все заемные средства будут переведены на персональную карту заемщика.
Несмотря на то, что вся процедура разделена на 5 основных шагов, человеку не требуется много времени на прохождение всех этапов. Главное, следовать указаниям на сайте и вводить достоверные данные.
При непреднамеренном введении искаженных данных, некоторые МФО дают отказ, после чего подать повторную заявку можно не ранее, чем через 1-3 месяца. Также, для постоянных клиентов, микрофинансовые компании создают еще более комфортные условия. Если человек уже брал займ в конкретной компании и в ее базе данных есть его персональные данные, можно воспользоваться упрощенной процедурой и оформить займ по телефону на карту
Заемщику нужно только позвонить по номеру телефона, указанному на сайте, и сделать заявку менеджеру напрямую. Это займет всего пару минут, так как нужно указать только желаемую сумму и подтвердить имеющиеся персональные данные в базе компании.
Каждый из нас, выбирая МФО, рассматривает индивидуальные особенности компании: период деятельности на рынке, нормативные акты, условия договора, процентную ставку и т.д.
Несмотря на лояльные условия по отношению к заемщикам, микрофинансовые организации также рассматривают индивидуальную картину каждого клиента, предъявляя специальные требования. Если человек не подходит под эти требования, ему либо предложат персональные условия выдачи денег, либо откажут без объяснения причины.
Важно понимать, что требования к заемщику формируются в зависимости от кредитного продукта и целевой аудитории. Важно понимать, что работники коммерческих или государственных предприятий, которые официально трудоустроены, являются платежеспособной целевой аудиторией, поэтому и требования к ним довольно простые:
Все три пункта, которым обязательно нужно соответствовать. Однако, если у человека испорченная кредитная история или нет официального источника дохода, лучше всего предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Таким образом, Вы сможете повысить шанс на получение займа.
Дополнительными документами может стать выписка из банковского счета, предоставление информации о месте неофициального трудоустройства, справка 2-НДФЛ. С одним из этих документов, можно рассчитывать на получение займа даже с 18-ти летнего возраста.
Дополнительные документы помогут взять нужную сумму в долг и тем людям, которые работают неофициально или не имеют постоянного источника дохода. Это могут быть студенты, люди, потерявшие работу и находящиеся в затруднительном финансовом положении, пенсионеры и т.д.
Если же человек пользовался кредитными продуктами банков либо МФО и в его кредитной истории есть успешное погашение долговых обязательств, то дополнительных документов не потребуется. Любая микрофинансовая компания анализирует кредитную историю заемщика и если она не нулевая и не отрицательная, то выдача займа происходит автоматически.
Чтобы получить займ на карту онлайн, необходимо не только соответствовать требованиям МФО, но и иметь подходящую банковскую карту.
Не всякая банковская карта подойдет для получения средств от микрофинансовой организации. Существует ряд обязательных требований к карте, соответствие которым, позволяет человеку без труда получить на нее необходимую сумму заемных средств:
При этом, условия должны соблюдаться все. Например, если соблюдены все условия, но карта не дебетовая, а кредитная или предоплаченная, МФО не примут ее для выдачи заемных средств и человеку откажут в займе.
Увеличение спроса на выгодные займы породило большое количество микрофинансовых организаций, в том числе фирм-однодневок (мошенников). Обычно такие компании работают ограниченный период времени (не более нескольких месяцев), предлагают слишком выгодные условия и этим завлекают доверчивых клиентов.
«Щедрые кредиторы» предлагают займы практически под нулевую процентную ставку на большой период времени. Однако, при оформлении договора, существует целый список скрытых платежей, начисление скрытых процентов, оплата за оформление договора, оплата за каждую процедуру, и т.д. Простыми словами, основной доход мошенников идет со скрытых платежей и штрафов.
Еще 10-15 лет назад, таких мошеннических компаний было более 35 % от общего числа микрофинансовых организаций на рынке РФ. Это было возможным за счет того, что в законе никак не регулировалась деятельность этих организаций. После 2010 года с появлением Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» каждая компания, предоставляющая услуги микрозаймов, должна зарегистрироваться в Центробанке РФ и получить лицензию на осуществление финансовой деятельности.
Реестр МФО есть на сайте Центробанка, поэтому самый простой способ обезопасить себя от мошенников, найти выбранную компанию в списке официально зарегистрированных МФО.
На нашем сайте, собраны только надежные и проверенные компании, которые имеют лицензию Центробанка и функционируют согласно законодательству РФ. Поэтому, если у Вас нет времени на поиск надежной МФО, вы можете выбрать компанию из списка на сайте. Наш онлайн сервис - это дополнительная гарантия того, что вы не попадете в руки мошенников.
Кроме того, есть ряд рекомендаций, которые нужно соблюдать, чтобы не попасть в неудобную ситуацию и не стать жертвой мошенников:
Оплатить задолженность перед МФО можно любым удобным способом: картой, наличными, посредством платежных терминалов, банковским переводом или переводом через платежную систему.
Абсолютно неважно как деньги попадут на счет микрофинансовой организации. Главное сделать перевод точно в срок, а лучше раньше на 2-3 дня и указать точные реквизиты.
Выплата посредством банковской карты или наличными в офисе компании позволяет сразу же погасить долг. Если переводить деньги через платежные системы или на банковский счет, может потребоваться 1-2 дня до момента зачисления средств на счета МФО. За это время будут насчитаны дополнительные проценты. Многие люди не знают об этом, из-за чего сталкиваются с неоплаченными долгами.
Поэтому, при переводе средств через банк, важно убедиться, что деньги поступили на счет компании в этот же день. Для подтверждения операции можно позвонить сотруднику МФО, уточнив этот вопрос.
Чтобы избежать всех этих нюансов, выгоднее использовать банковскую карту. Через 5-10 минут, Вы сможете позвонить в офис кредитной компании и Вам подтвердят, что выплата осуществлена в полном объеме.
