Если у человека появилась острая необходимость в деньгах, появляется масса вопросов о том, где можно найти необходимую сумму как можно быстрее и без отказа. Любой отказ со стороны банка или длительное принятие решения может стать критичным.
Большинство граждан России не могут точно сказать о том, где они возьмут нужную сумму денег в экстренной ситуации. Более половины респондентов, участвующих в социальных опросах, утверждают, что обратятся за помощью к родственникам и друзьям. Также, довольно большое количество граждан ответили, что попросят финансовую помощь на работе, в счет зарплаты, обратятся в банк. Лишь немногие граждане ответили, что если им понадобится срочно получить деньги в долг, они обратятся в микрофинансовую организацию.
На сегодняшний день, МФО (микрофинансовые организации) – это наиболее удобный и быстрый инструмент получения заемных денег. В течение нескольких часов, практически каждый житель России может получить микрозайм, который покроет его нужду. Сегодня, микрофинансовые организации являются универсальным инструментом для решения всех финансовых проблем граждан.
Вы не можете взять кредит в банке из-за плохой кредитной истории, или у Вас нет времени искать деньги целый день? Решение всегда под рукой. Теперь не нужно думать где взять денег срочно, достаточно воспользоваться удобным онлайн сервисом, посредством которого можно получить нужную сумму не выходя из дома, меньше чем за час.
Среднее время принятия решения по заявкам в большинстве МФО составляет менее 1 часа. Объясняется это тем, что требования к списку документов для оформления займа в МФО, очень лояльные. Пользователю достаточно иметь цифровую копию паспорта и все. Но главная проблема всегда заключалась в изучении документации и определения платежеспособности клиента. В банках, этим занимается специальный отдел рисков, в котором большое количество специалистов, они и отвечают за окончательное решение по заявке.
В МФО этот процесс автоматизирован. Есть определенный набор критериев, по которым программа проверяет каждую заявку. Данные о гражданах РФ есть в открытых базах, которые можно легко проверить. Всю финансовую репутацию можно изучить менее чем за 10 минут. Этим и занимаются так называемые программы «скоринга» от МФО. Каждая компания создает собственную программу, которая изучает набор внутренних критериев организации.
Если у программы не возникает вопросов, решение принимается сразу. Если же появляются сомнения, то за дело берется сотрудник компании, который изучает спорную информацию. В любом случае, максимально автоматизированные процессы ускоряют обработку заявок и поэтому, в течение 30 минут реально получить ответ от кредитной организации.
Даже если решение по заявке отрицательное, это не мешает заемщику сразу же подать заявку в другой организации. В течение нескольких часов, даже при самой плачевной финансовой репутации, каждый человек может получить в долг нужную сумму денег.
Микрофинансовые организации являются частью финансового рынка, в их отношении действуют все правила и законы, устанавливаемые Центробанком РФ. Поэтому, большинство МФО имеют схожие условия предоставления займа, работают по одному принципу и придерживаются единых правил выдачи денег в долг. Однако, каждая компания в конкурентной борьбе пытается организовать работу таким образом, чтобы привлечь клиентов. Поэтому, никогда не стоит обращаться в первую попавшуюся организацию. Даже если Вы хотите взять микрозайм срочно, уделите 5-10 минут изучению предложений от МФО и выберите наиболее оптимальный вариант, как по процентной ставке, так и по срокам кредитования и внутренним условиям.
Удобнее всего выбирать кредитора на сайтах-агрегаторах. На одном сайте могут быть представлены все действующие микрокредитные организации, которые выдают деньги в долг. Указав нужные критерии, можно в течение 30 секунд выбрать для себя список компаний, которые отвечают вашим требованиям и уже среди них сделать выбор. Но знание и понимание принципа формирования критериев к кредитору сильно облегчит задачу любому заемщику. Кредит не является самоцелью – цель каждого человека получить деньги на покрытие нужд. Поэтому, при формировании критериев нужно понимать, на какие цели Вам нужны деньги в долг. Исходя из этого нужно делать окончательный выбор. К примеру, если Вам нужны деньги до зарплаты, необходимо искать компании, которые выдают небольшие суммы на короткий срок. Обычно у них очень лояльные условия и деньги в долг они выдают всем, а процентные ставки невысокие.
Если же Вам нужны деньги на целевую покупку, выбирайте компании, которые имеют специальные предложения для целевых займов. Есть кредиторы, которые имеют большое количество партнеров и специальные бонусные/скидочные программы для заемщиков. Если же у заемщика плохая кредитная история, нужно указать это в критериях, так как не все компании работают с данной категорией граждан.
Но найдя компанию, подходящую под все Ваши критерии, не спешите подавать заявку. Уделите пару минут изучению внутренней документации МФО.
Если компания охотно идет на контакт с заемщиком, отвечает всем требованиям и имеет всю необходимую документацию, с ней однозначно стоит сотрудничать. Если же какие-то пункты вызывают сомнение, а представители кредитора не отвечают на Ваши запросы, даже не стоит тратить свое время.
Микрофинансовые организации предпринимают все необходимые усилия для того, чтобы упростить процесс получения заемных средств. Особенно, это касается срочных кредитов. На рынке микрофинансирования существует несколько основных способов получения денежных средств:
Компании, которые занимаются срочными займами, акцентируют внимание на безналичных способах выдачи заемных средств. Объясняется это тем, что перевод на банковскую карту занимает не больше 15-20 минут. Кроме того, использовать деньги с карты можно как в интернете, так и при осуществлении покупок в обычных магазинах. Однако, такой способ получения средств требует наличия банковской карты у заемщика, ее подтверждения и некоторых других операций. Поэтому, для большинства людей остается удобным получение наличных денег в долг. Если компания представлена в вашем городе или регионе, наиболее удобным способом получения наличных средств будет – обращение в ближайший офис.
Но, к сожалению, большинство МФО предпочитают работать в удаленном режиме, предоставляя услуги только через онлайн сервисы. Именно поэтому очень мало компаний имеют представительства в городах РФ, а если и имеют, то это обычно крупные центры, такие как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Челябинск, Краснодар и т.д.
Поэтому, наиболее оптимальным является безналичный способ получения денежных средств. Но не все способы являются предпочтительными. К примеру, если перевод на банковскую карту занимает до 30 минут, то перевод средств на банковский счет может занять от 24 до 72 часов. Если человек нуждается в срочной финансовой помощи, то столь длительное ожидание может стать серьезной проблемой.
Электронные кошельки удобны тем, что при их помощи можно совершать транзакции онлайн. Но не все сайты и магазины принимают электронные валюты. В связи с этим, их нужно будет обналичивать, что предполагает дополнительную комиссию. Во многом благодаря недостаткам других способов получения заемных средств, перевод на банковскую карту является наиболее оптимальным решением для срочного получения займа.
Как уже говорилось, скорость перечисления денежных средств от кредитной организации к заемщику зависит от выбранного метода. Если рассматривать процедуру получения срочного займа целиком, то в среднем, деньги появляются на счету заемщика в течение 1 часа.
Если из способов получения заемных средств была выбранная банковская карта, то деньги будут у заемщика уже через 20 минут. Если же клиент кредитной организации выбирает наличные способы выдачи денег, то скорость получения наличных зависит от конкретного случая. Переводы через систему Контакт обычно требуют 1-2 часов времени. То есть, после получения подтверждения, Вы сможете забрать деньги через 2 часа, иногда чуть больше.
Независимо от выбранного способа, у каждого заемщика есть возможность получить деньги в день обращения к МФО. Главное найти именно ту компанию, которая рассматривает заявки в срочном режиме и имеет широкий диапазон возможных способов выдачи денег в долг. Чтобы деньги появились у заемщика в день обращения, необходимо:
Стоит отметить, что при подаче заявок ночью или в выходные дни, многие компании обрабатывают их на следующий рабочий день. Несмотря на это, на сайтах пишут о том, что заявки принимаются 24/7. Но нужно обратить внимание не на время приема заявок, а на время обработки заявок на сайте МФО.
У каждого человека бывает ситуация, когда срочно нужны деньги. Где взять их и не получить отказ, интересует многих, но к сожалению, ни один сервис на сегодняшний день не дает 100% гарантии того, что потенциальный заемщик получит срочный займ. Многие считают, что микрофинансовые организации дают 100% гарантию получения заемных средств. Отчасти это так, ведь практически любой человек может взять нужную сумму в долг, в рамках кредитных продуктов МФО. Однако, даже в компаниях с лояльным отношением к заемщикам, клиенты могут получить отказ. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», доля отказов в МФО в 2017 году, составила около 40%. Этот же показатель в 2016 году составлял чуть более 55%.
Тенденция рынка показывает, что данный показатель уменьшается и по различным оценкам экспертов он будет продолжать уменьшаться на 5-7% в год. Однако, нужно понимать, в каких случаях есть большая вероятность получить отказ и на что обратить внимание, чтобы заранее исправить недостатки в финансовой репутации.
По данным статистических исследований более трети клиентов МФО имеют плохую кредитную историю. К счастью, это не является веским основанием для отказа в выдаче срочного займа. Однако, есть условия, которые могут повлиять на решение микрокредитной организации:
Вероятнее всего, срочный займ не выдадут человеку, который регулярно не выполняет свои обязательства перед МФО или другими кредитными организациями, уклоняется от выплаты процентов или отказывается идти на контакт с сотрудниками МФО при появлении спорных моментов или задержек по выплате.
Также, займ скорее всего не выдадут человеку с сомнительной репутацией. Это касается людей, имеющих в своей истории уголовное преследование. Очень часто после заключения, люди не имеют постоянного места работы и их финансовое состояние невозможно отследить. Из-за этого даже МФО порой отказываются рисковать.
Микрофинансовые организации идут на высокий риск, именно этим объясняются высокие процентные ставки. Однако, есть границы риска, за которые МФО не будут переходить. По этой причине займы не выдают иностранным гражданам, у которых нет гражданства РФ. Даже если есть временная регистрация, это не повлияет на решение.
Срочный займ также не сможет получить человек, который предоставил искаженную или ошибочную информацию при заполнении заявки. Любая ошибка, будь она случайная или намеренная, будет зафиксирована и это может вызвать подозрения у сотрудников кредитной организации.
Если ошибка не критична, могут связаться с пользователем и попросить об ее устранении. Если же ошибка критична или их несколько, скорее всего, такой человек получит отказ с занесением информации о причине отказа в кредитную историю.
Есть всего одна причина, по которой не стоит брать деньги в долг – невозможность своевременной выплаты долга. Даже если экстренная ситуация вынуждает обратиться в микрофинансовую организацию, необходимо подумать о том, из каких средств будут возвращены деньги. Если Вы не уверены в том, что в конце отчетного периода Вы сможете погасить полную сумму долга, плюс проценты, возможно, не стоит брать деньги в долг.
Возможно, целесообразно взять меньшую сумму, тогда и процент по займу будет ниже. Неустойчивое финансовое положение является главной причиной просрочек по займу и возникновения более сложных и длительных задолженностей перед МФО. Обычно клиенты используют рефинансирование или занимают деньги в долг у друзей, чтобы покрыть кредит. В итоге, это превращается в круговорот задолженностей, из которых сложно выбраться. Поэтому, если Вы не уверены в устойчивости финансового потока в ближайшие месяцы, не стоит брать деньги в долг, если они не нужны на экстренные расходы, например, на лечение.
