Каждый третий совершеннолетний гражданин Российской Федерации пользовался услугами кредитных организаций. Чаще всего люди обращаются в банк, чтобы решить свою финансовую проблему.
Иногда деньги берут на нецелевые нужды, иногда в качестве кредита выступают ценные вещи или бытовая техника. Банки охотно идут навстречу людям, которые берут кредит на конкретные нужды. А вот нецелевые кредиты выдают реже и требуют от клиентов дополнительные документы.
Время от времени, каждый из нас сталкивается с острой потребностью в деньгах. И если банк не идет к нам навстречу и не готов выдать нецелевой кредит, то приходится искать альтернативные варианты.
Интернет займ является инновационным финансовым продуктом, который появился на рынке РФ относительно недавно.
Бытовое понятие «займ» известно каждому. Но что такое интернет займ и почему эту услугу считают инновационной ?
Все Мы привыкли к тому, что получить деньги в долг можно только после личного посещения банка и заполнения соответствующей заявки. Но благодаря развитию интернет технологий, сейчас эта процедура упрощена. Чтобы получить нужную сумму, совсем не обязательно идти в банк, стоять в очереди и собирать большое количество документов.
Займы в интернете выдают как банки, так и микрофинансовые организации. Но не стоит думать, что получить кредит в банке посредством интернет заявки намного проще. Скорее всего, после предварительного одобрения заявки на кредит, Вам предложат посетить ближайший офис компании и заключить персональный договор, то есть опять стоять в очереди, заполнять документы и тратить свое время.
Микрофинансовая организация – это более универсальная структура, которая функционирует на основании лицензии Центробанка и также занимается кредитованием населения. Единственное отличие в том, что все процессы происходят через интернет.
Логика интернет займа от МФО в том, чтобы каждый клиент мог получить нужную сумму денег в течение одного дня, без личного присутствия в офисе компании. При этом, от заемщика не требуется огромного перечня документов, залогового имущества и поручителей. Но не стоит путать кредиты от банков и микрозаймы от МФО. Несмотря на то, что эти формы кредитных отношений имеют много схожего, они довольно сильно отличаются по многим параметрам.
Банки обычно выдают крупные кредиты и заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с клиентами. Они зарабатывают на выдаче кредитов только в том случае, если человек долго пользуется заемными средствами и ежемесячно выплачивает фиксированную сумму процентов. МФО работают по модели банков, но их деятельность более узконаправленная.
Во-первых, микрофинансовые организации могут заниматься только выдачей займов и привлечением инвесторов, в том время, как банки обычно совершают сотни ежедневных операций в финансовом секторе.
Во-вторых, МФО работают по иной финансовой модели и зарабатывают на краткосрочных займах, которые погашаются за несколько дней или недель. И хотя процентная ставка по интернет займам несколько выше, чем по банковскому кредиту, популярность такого рода финансовых отношений растет с каждым годом в геометрической прогрессии.
Ежегодно, доля интернет займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями, растет не менее чем на 4%. Сохранение таких темпов приведет к тому, что население РФ в 90% случаев будет обращаться к МФО для решения своих финансовых трудностей.
Столько высокая популярность интернет займов, объясняется рядом причин:
Интернет займы от МФО доступны абсолютному большинству граждан страны. Если по каким-то причинам, Вы не можете получить кредит в банке, скорее всего, решить финансовую проблему можно путем обращения к микрофинансовой организации. МФО выдают деньги в долг студентам, пенсионерам, безработным, людям с неофициальным трудоустройством, людям с плохой или нулевой кредитной историей. Большинство банков даже не будет рассматривать заявки этих категорий заемщиков.
При наличии устройства с выходом в интернет, получить заемные средства можно в течение нескольких часов. Для того, чтобы подать заявку, нужно не более 10-15 минут и еще сколько же времени на то, чтобы получить решение. За счет внедрения интернет технологий, автоматизированные системы обрабатывают заявки без привлечения людей. Искусственный интеллект может обрабатывать сотни заявок одновременно, а значит сама процедура не будет затягиваться на долгое время. Кроме того, интернет заявка позволяет избежать траты времени на простой в очередях.
Отличие интернет займов от банковских кредитов заключается в том, что первом случае, Вам не нужно собирать список обязательных документов. Обычно, МФО требуют от потенциальных заемщиков только паспорт и один дополнительный документ на выбор, который может подтвердить платежеспособность.
Займ через интернет удобен тем, что предварительно человек может оценить свою платежеспособность и подобрать на онлайн калькуляторе сумму, которую он сможет стабильно выплатить в указанный период времени. На калькуляторе можно сразу подсчитать тело займа, а также сумму по процентной ставке за указанный срок. Еще до получения средств Вы будете точно знать стоимость кредита и ту сумму, которую нужно будет выплатить в конце.
МФО стараются достичь минимального процента отказов своим клиентам. И если в ходе изучения заявки было установлено, что человек не обладает потенциальным финансовым рейтингом для покрытия долга, ему делают персональное предложение. Обычно, заявку одобряют на более низкую сумму или изменяют график платежей. Таким образом, можно договориться об индивидуальной схеме покрытия долга и быть уверенным в том, что компания выполнит свои обязательства. Банки не идут на сделку с клиентами, так как предоставляют фиксированный продукт и фиксированные требования. Только «особо крупным» клиентам могут сделать персонализированное предложение.
Микрофинансовые организации успешно реализовали лучшие инновационные технологии в классическую процедуру кредитования населения. Для многих жителей РФ, особенно из небольших городов, процедура получения интернет займа остается все еще не до конца понятной. Из-за этого оформление заявок затягивается, и пользователи вынуждены по несколько раз переделывать заявки.
Соблюдение простой инструкции гарантирует выполнение всех обязательств и заполнение правильной заявки в течение 10-15 минут.
Зайдите на сайт компании, которую Вы выбрали для оформления интернет займа. Потратьте несколько минут на то, чтобы изучить информацию о компании, правила выдачи заемных средств и ответы на самые популярные вопросы. Обычно, МФО предоставляют всю информацию о финансовой деятельности на сайте, потратив нескольких минут, можно узнать обо всех условиях сотрудничества.
Используя кредитный калькулятор, который есть на абсолютном большинстве сайтов, подберите сумму займа и период, за который Вы планируете погасить долг. Меняя данные на калькуляторе, автоматически будет рассчитываться сумма по процентам, которую нужно будет выплатить вместе с телом займа.
В анкете необходимо указать достоверные персональные данные: ФИО, возраст, город проживания и место прописки, паспортные данные. Убедитесь в том, что вся информация внесена без ошибок, так как если при проверке будет обнаружено, что Вы ввели ошибочную информацию, Вам гарантирован отказ в выдаче займа.
После прикрепления мобильного телефона, на Ваш номер придет СМС с кодом для подтверждения. Этот код необходимо ввести в соответствующее поле на сайте.
Некоторые компании просят выбрать способ получения денег уже на этапе рассмотрения заявки. Если это банковская карта, то ее нужно прикрепить к системе. Деньги перечислят на нее автоматически, при одобрении заявки.
Последним шагом будет прикрепление к анкете отсканированных копий паспорта. Это необходимо для того, чтобы подтвердить личность заемщика и те данные, которые были внесены в анкету.
Все эти 7 шагов можно пройти за 10 минут, даже если Вы впервые пользуетесь интернет займами. Большинство компаний выдают решение в течение 1 часа, которое придет посредством СМС оповещения. Не нужно звонить в МФО или писать им в надежде, что решение примут быстрее. Если деньги нужны как можно быстрее, есть вариант подачи заявок в МФО, которые выдают деньги моментально. В этих компаниях, скорость принятия решений по заявке – максимальная и в течение 5 минут клиентам дают ответ.
Если Вы остановились на интернет займе в качестве финансовой экспресс помощи, то наиболее логичным будет выбрать безналичный способ получения денег. Интернет займы удобны еще тем, что существует довольно широкий спектр способов получения средств: банковские карты, банковский счет, наличные в офисе компании или через систему Контакт и т.д. Если Вы активно пользуетесь электронными платежными системами, то получить деньги можно даже на кошелек Киви или Яндекс.Деньги.
Но есть очень много подводных камней, с которыми Вы можете столкнуться, выбрав тот или иной способ:
Поэтому, банковская карта является наиболее удобным вариантов: деньги перечисляют в течение получаса, а расплачиваться можно, как в интернете, так и в обычных магазинах. При использовании банковской карты не взимается ни комиссия, ни процент. Единственное, не нужно снимать деньги в банкоматах, в связи с тем, что может за эту услугу может взиматься процент.
Если банки пользуются доверием среди населения, то к МФО многие еще относятся скептически. Это довольно новая финансовая структура в стране и за первые годы появления МФО было множество мошенников, которые обманывали людей. Сегодня, ситуация кардинально изменилась и в финансовом секторе остались только надежные и проверенные МФО. Но все же не стоит терять бдительность, нужно внимательно изучить компанию, в которой планируете взять деньги в долг.
Основные критерии:
Основные требования к заемщикам
Интернет займы обычно выдают на сумму, которую можно погасить за 1-2 месяца. Есть МФО, которые выдают и более крупные суммы, но в этом случае используется классическая форма погашения кредита – ежемесячные взносы, которые включают тело долга, плюс процент. Небольшие интернет займы погашают за 1-2 платежа, в зависимости от суммы и срока долга. Процент начисляют за фактическое пользование средствами. Поэтому, узнать итоговую сумму нужно в день внесения платежа. Если же погашение долга происходит в два этапа, можно разделить всю сумму на 2 равные части или погасить сначала тело долга, а затем сумму по процентам. Вернуть долг также просто, как и получить заемные средства. Можно использовать для этого банковскую карту, с которой нужно перечислить деньги на счет МФО и позвонить по телефону, чтобы подтвердить заявку. Не забывайте оповещать сотрудников МФО о погашении долга. Так как Вы можете внести средства, которые по каким-либо техническим причинам могут быть зачислены позже, в результате чего у Вас может появится долг перед МФО и негативная запись в кредитной истории.
