Наиболее оптимальным инструментом для получения онлайн займа, являются микрофинансовые организации (МФО). Онлайн заявка на займ в МФО заполняется всего за 5-10 минут и в течение 1-2 часов, заемщик может получить нужную сумму, как наличными, так и на карту. Кроме того, получить деньги можно не только на дебетовую, но и на кредитную карту.
Это удобно в тех случаях, когда пользователь потратил все средства, а покрыть ежемесячный платеж не может. Или если держателю кредитки не хватает небольшой суммы, чтобы закрыть долг перед банком. В МФО проще получить займ за счет того, что к каждому заемщику предъявляются более лояльные требования и совсем не обязательно озвучивать цель получения заемных средств.
Если же потенциальный заемщик обратится в банк, онлайн заявка будет содержать вопросы о месте трудоустройства, о финансовом положении, о целях получения кредитных средств. И если ответы на эти вопросы будут уклончивые или эти поля будут пустые, есть большая вероятность получить отказ в выдаче денег в банке. Именно поэтому, МФО сейчас является отличной альтернативой для людей, которым не нужны крупные суммы, а нужно получить здесь и сейчас до 30 000 рублей на экстренные расходы.
Кредитная карта – это один из наиболее удобных и выгодных банковских продуктов. Это платежный инструмент, которым можно пользоваться для совершения операций за счет банка. Простыми словами, на карту средства начисляет банк в пределах установленного лимита, человек может пользоваться этими деньгами по своему усмотрению, в долг. Дебетовые карты отличаются тем, что человеку выдается карта с нулевым балансов и он самостоятельно пополняет ее, для совершения операций.
Несмотря на то, что финансовый рынок РФ в последние годы демонстрирует не самые высокие показатели роста, в 2017 году был побит рекорд по выдаче банковских кредитных карт. Всего было выдано более 6 млн. кредитных карт, что на 54% больше, чем в 2016 году. Наибольшим спросом пользуются кредитки с высоким денежным лимитом: от 100 000 рублей и выше. Из всего объема выданных карт, их более 69%. Объясняется это тем, что финансовая грамотность населения стала расти и все больше людей осознают преимущества кредитных карт.
На популярность кредитных карт повлияло еще и то, что банки все чаще предлагают оформить кредитку онлайн. Если раньше у человека уходил целый день на то, чтобы подать заявление на получение карты, то сейчас, эта процедура занимает меньше 1 часа. Онлайн заявка ничем не отличается от той, которую человек может подать в офисе банка. Но подать ее можно в любое удобное время и даже ночью.
Для оформления заявки необходимо изучить предложения банков по данному типу продукта. У каждого банка есть свои условия выдачи карты, процентные ставки, лимиты и условия погашения средств. Поэтому, воспользовавшись сервисом Ситикэш, Вы можете найти для себя наиболее выгодные условия получения кредитки. Все предложения собраны в одном месте, Вам не нужно тратить время и искать условия на сайте каждого банка. Всего за 5-10 минут можно сравнить все предложения и сделать выбор.
Для оформления заявки на получение кредитной карты нужно заполнить обычную анкету – заявление. В ней указывают все персональные данные клиента, а также информация о его финансовом состоянии.
Также в анкете могут потребовать внести информацию о работодателе, заработной плате, трудовой деятельности, наличии активных кредитов и задолженностей, наличии движимого и недвижимого имущества, о семье или лицах, находящихся на иждивении и т. д. К анкете необходимо обязательно прикрепить цифровые копии следующих документов:
Это тот минимальный набор документов, который необходим для того, чтобы заявка была принята к рассмотрению. Но как утверждают эксперты, чем больше документов будет предоставлено, тем выше вероятность получения положительного решения. Кроме того, это может также повлиять на увеличение кредитного лимита. Поэтому не лишним будет прикрепить отсканированные копии:
После завершения заполнения анкеты-заявления, необходимо отправить ее в банк и ждать звонка от представителей банка. В среднем, при наличии всех документов под рукой, достаточно 20-30 минут для заполнения этой анкеты. Если Вы уже имели опыт заполнения заявления, то Вам потребуется не больше 15 минут чтобы указать всю необходимую информацию. Заполнять заявление нужно только на сайте того банка, на котором Вы решили оформить кредитную карту или на сайте его партнеров. Не стоит доверять сторонним ресурсам с сомнительной репутацией, так как Вы вводите свои персональные данные и Вам не смогут гарантировать полную конфиденциальность.
Рассмотрение заявления – это второй этап. В среднем, это занимает от 1 до 5 рабочих дней, в зависимости от загруженности отдела кредитования, от правильности введенной информации пользователем, от его кредитной истории. После рассмотрения заявления пользователю приходит уведомление в виде SMS или телефонного звонка от сотрудников банка. При положительном решении по выдаче кредитной карты, она будет выпущена в течение 3 рабочих дней.
Банки, которые предоставляют полный спектр услуг онлайн, не требуют личного присутствия клиента для заключения договора. Если же онлайн функционал ограничен, то клиента могут попросить прийти с набором документов в указанный день и подписать контракт лично, в офисе компании. Также, некоторые банки требуют персонального присутствия клиента при получении банковской кредитной карты. Для этого необходимо прийти в тот филиал банка, который Вы указали в анкете с паспортом и получить карту на руки.
Но наиболее удобная услуга – получение карты курьером. Ее предоставляют не все банки, поэтому необходимо предварительно уточнить, какие есть способы получения кредитки. Услуга доставки кредиток удобна тем, что курьер привозит клиенту карту в любой город/регион РФ, вместе с договором. При получении кредитной карты в банке, она активируется моментально и ей можно пользоваться с первых минут. В случае доставки карты курьером, ее нужно активировать после получения. Это может сделать либо в банкомате, либо посредством телефонного звонка в call центр банка. Кредитная карта имеет не только 16-ти значный код, но и содержит персональные данные клиенты, а значит, она именная и подойдет для совершения любых финансовых операций, в том числе, получения займа на карту. Несмотря на то, что многие кредитные организации выдают займы только на дебетовые карты, у Вас не составит труда найти предложение по выдаче денег в долг на кредитку.
С момента заполнения заявки до момента получения кредитной карты на руки, обычно проходит от 1 до 7 рабочих дней. Все зависит от скорости функционирования всех процессов в конкретном банке. Есть онлайн банки, которые специализируются на выдаче срочных кредитных карт. Там все процессы автоматизированы и кредитку можно получить в течение 1-2 дней с учетом времени доставки карты курьером к Вам домой.
Согласно оценкам экспертов, количество выдаваемых кредитных карт в России будет увеличиваться с каждым годом на 5-7%. И несмотря на то, что в России этот банковский продукт еще только начинает развиваться, каждый 5 житель страны уже имеет или имел такую карту. Согласно статистике, россияне содержат только 1 кредитную карту, в то время как в США, Канаде держатели кредиток имеют по 2-3 карты, которыми регулярно пользуются в своих целях. Удобство кредитки переоценить сложно. Удобство расчетов, скорость транзакций, наличие нужной суммы, гибкие условия покрытия кредитных средств, это неполный список преимуществ кредитных карт.
Сравнивать кредитные карты с займами нецелесообразно, потому что это абсолютно разные продукты, которые используют в разных целях. Но потребительские кредиты в банках являются прямыми конкурентами кредитных карт. И все больше людей стремиться заменить кредиты или кредитками. И вот почему:
Вы можете использовать кредитную карту по своему усмотрению и регулярно пользоваться деньгами. Нет конкретной фиксированной даты, когда нужно погашать долг. Вы можете поставить деньги на счет, а через пару дней потратить их на свои нужды. Единственное, нужно вносить требуемую сумму каждый месяц в счет долга. Но это не значит, что Вы не сможете использовать их по новой.
Каждый раз, получая кредит в банке, человек должен указывать цель, ждать решение и думать выдадут ли ему кредит или нет. Получив кредитку, не нужно каждый раз отчитываться и переживать, сможете ли вы получить деньги на свои нужды.
Наверное один из самых больших преимуществ кредитных карт – наличие льготного периода. То есть, если Вы погашаете долг в указанный срок (обычно 30-60 дней, в зависимости от условий банка), то Вы не платите проценты за пользование деньгами.
Наличие кредитной карты предоставляет Вам множество бонусов в сетях партнеров. Это могут быть как продуктовые и вещевые магазины, так и заправки, туристические фирмы и т. д. Кроме того, многие кредитки сейчас имеют кэшбэк.
Кредитная карта – это вечные деньги, которые можно потратить в любое время суток. Доступ к ним есть круглосуточно, Вы можете расплачиваться ими как в обычных магазинах, так и в интернет магазинах, покупая товары как в стране, так и в зарубежных магазинах.
У кредитной карты есть лимит, который Вы можете потратить за границей. Кроме того, деньги автоматически переводятся в ту валюту, которая используется в стране вашего пребывания.
Носить в кошельке 100 000 рублей наличными не только неудобно, но еще и небезопасно. Есть вероятность потерять свой кошелек или столкнуться с грабителями. На кредитной карте лимит может быть и 300 000 рублей, Вы всегда можете носить эти деньги с собой и тратить по своему усмотрению. Вероятность утраты денег практически нулевая. Ведь даже если Вы потеряете карту, ее можно быстро заблокировать и никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.
Прежде чем отправиться в банк или обратиться к МФО за займом, необходимо подготовить пакет необходимых документов и ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заемщикам. Каждая кредитная организация формирует требования к заемщику на основе кредитного продукта и оценки рисков. Но, несмотря на то, что микрофинансовые организации работают в высоко рисковом сегменте кредитного рынка, они предъявляют своим клиентам значительно меньше требований, чем банки.
Каждый банк пытается исключить все риски, связанные с выдачей денег в долг. То есть, кредиты выдают только тем людям, которые вызывают максимальное доверие и способны погасить задолженность. Поэтому, чтобы узнать о потенциальном заемщике как можно больше, банки собирают большой набор документов. При подаче заявления на получение кредита в банке, человек должен предоставить:
Каждый дополнительный документ повышает шанс получения кредита в банке. Но иногда, на сбор всех документов уходит несколько дней, что делает данный процесс нецелесообразным, с точки зрения получения небольшого займа. Кроме того, требования банков распространяются не только на перечень обязательных документов, но и на самого человека.
К примеру, получить кредит в банке практически не возможно при плохой кредитной истории или при открытых просрочках. Даже если у потенциального заемщика есть открытые кредиты или займы в других организациях, есть высокая вероятность отказа, из-за повышения долговой нагрузки. Говорить об уязвимых слоях населения даже не приходится. Студенты, пенсионеры, безработные – у этих групп практически нет шансов взять кредит в банке и все из-за очень строгого отношения к потенциальному риску.
Если же рассматривать кредитные предложения от МФО, то здесь значительно проще лавировать между основными требованиями и кредитными продуктами. Во-первых, к перечню основных документов относится только паспорт гражданина РФ. Никаких справок с места работы, а в особенности из налоговой, предоставлять не нужно. Во-вторых, если это небольшой займ до получки, то и требования намного меньше. Ведь получив 10 000 – 20 000 рублей в долг, практически любой гражданин может вернуть чтобы не портить кредитную историю. В этом случае, займы выдают практически всем.
Если же сумма больше, то и требования выше, но они менее строгие, чем у банков. К основным требованиям МФО относятся:
МФО не пытаются отобрать клиентов наиболее высокой платежеспособностью для снижения рисков, они пытаются нивелировать данный фактор короткими сроками займов и быстрой оборачиваемостью.
В связи с запуском в РФ пенсионной реформы, согласно которой с 2019 года начнется постепенное увеличение возрастного ценза для мужчин и женщин, вопрос о кредитовании пенсионеров становится менее актуальным. Объясняется это тем, что возраст трудящихся увеличится и поступление официального дохода на счета возрастных людей позволит брать не только небольшие займы, но и кредиты в банках.
Однако, тем кто уже вышел на пенсию, не всегда хватает получаемого объема денежных средств, на покрытие нужд. Чаще всего, пенсионеры ищут займы с целью покрытия расходов на медицинские услуги. Практически каждый пенсионер может рассчитывать на получение займа. Кроме того, если еще 5-7 лет назад, получить займ можно было только в МФО, то сейчас многие банки предлагают специальные кредитные продукты на льготных условиях, для пенсионеров. Конечно, в таких предложениях есть свои нюансы, такие как обязательное страхование кредита и многое другое. Но, воспользоваться предложением может большинство пенсионеров. Единственное, чтобы получить кредит пенсионеру в банке, необходимо собрать большой пакет документов и потратить много времени и сил. Поэтому для пенсионеров, которые хотят получить займ, онлайн заявка является наиболее предпочтительным вариантом.
Чтобы получить пенсионеру займ, не нужно быть официально трудоустроенным. Достаточно предоставить пенсионное удостоверение. Скоринговая система проверить данные пенсионного фонда об отчислении денежных средств на счет человека. Если средства начисляются и пенсионер является обладателем ежемесячной пенсии, выдача займа происходит по обычной схеме. Есть два небольших, но очень важных условия:
Если пенсионер пытается взять в долг 30 000 рублей, но размер его пенсии составляет 12 000 рублей и других источников дохода нет, вероятнее всего, сотрудники МФО предложат более низкую сумму займа. Объективно, при таком уровне доходов, пенсионер не сможет погасить долг вместе с процентами в течение месяца. Поэтому, подавая заявку на займ, необходимо сопоставлять уровень ежемесячного дохода и размер желаемого займа.
Микрофинансовые организации пытаются максимально упростить процесс получения и возврата займов, чтобы он был максимально комфортным и быстрым для любого клиента. Не всегда в крупных городах есть представительства компаний, не всегда люди имеют время обращаться в кассы МФО и в большинстве случаев, оплата займов осуществляется удаленно. На сегодняшний день, МФО поддерживают около 10 актуальных способов выплаты долга:
Выбор позволяет комфортно выплачивать задолженность всем категориям граждан. Для пенсионеров использование электронных платежных систем или банковских переводов является нетипичным и может вызвать сложности. Однако, перевод наличными или посредством Почты России будет удобен и актуален в каждом городе. Молодые заемщики больше используют безналичный расчет: карты, Киви, платёжные терминалы. Это быстро, доступно и удобно.
Но не все компании поддерживают все доступные способы выплат. Ведь у некоторых МФО даже нет физического офиса, и они работают только онлайн. Поэтому, прежде чем начать процедуру оформления займа, необходимо ознакомиться с предлагаемыми способами возврата долга и убедиться, что Вам будет комфортно использовать один из методов для выплаты своего долга. Если нет, можно воспользоваться нашим агрегатором предложений от МФО и выбрать компанию по индивидуальным критериям. В таком случае, Вам будут представлены только те организации, которые соответствуют выбранным параметрам.
