Кредитная карта – это платежная карта банка, которая предоставляется пользователю на определенный срок, для осуществления безналичных платежей и переводов.
Особенностью данной карты является то, что на ее счету нет средств клиента. При регистрации данного продукта, банк устанавливает лимит по карте и в пределах этого лимита выдает средства для временного пользования.
Пользователь может осуществлять любые безналичные операции, снимать наличные и пользоваться деньгами банка в пределах лимита, а впоследствии вернуть потраченные средства банку.
Лимит по карте устанавливается банком, на основе финансовой репутации клиента и его платежеспособности на текущий момент. Процедура получения кредитной карты немного проще, чем получение кредита, но без основательной проверки персональных данных клиента не обойтись.
У кредитных карт есть две основных функции:
Кредитные карты начали пользоваться популярностью относительно недавно. Мода на них пришла из западных стран, где данной услугой пользуется от 40 до 70% населения. По данным Центробанка РФ, объем рынка кредитных карт по стране за 2017 год, составил 1,044 триллиона рублей. На сегодняшний день заметная тенденция вытеснения обычных кредитов кредитными картами и этому есть свое объяснение.
Кредитные карты имеют одну важную особенность – они могут полностью заменить кредиты. Многие знают, что потребительские кредиты выдают строго на определенный срок, клиенту выдают всю требуемую сумму сразу на дебетовую карту или наличными. В итоге, потребитель должен ежемесячно вносить определенную сумму денег на погашение кредита.
После погашения всей суммы по кредиту, срок действия контракта заканчивается, и для получения новой суммы денег необходимо подавать новую заявку в банк.
В этом вопросе кредитные карты намного удобнее. В сравнении с потребительским кредитом «кредитки» не ограничены сроками кредитного лимита и ими можно пользоваться неограниченное число раз, в рамках договора.
Простыми словами, деньги на кредитной карте можно использовать по своему усмотрению весь период ее действия. Вы можете тратить деньги банка, покрывать задолженность в любом удобном виде и опять использовать эти деньги по своему усмотрению. Возобновление кредитной линии происходит автоматически и клиенту не нужно согласовывать свои действия с банком.
Еще одним отличием является то, что клиент может использовать не полную сумму кредитного лимита, а лишь его часть, на покрытие нужд. Соответственно процент будет начисляться только на ту сумму, которая была потрачена, а не на весь лимит. Это прекрасная возможность сэкономить свои средства.
По сути, кредитная карта имеет такие же возможности, как и потребительский кредит, но с небольшим перечнем преимуществ.
Классифицировать и разграничить функции «кредиток» и кредитов можно очень просто:
Если вы собираетесь оформить кредитную карту, наверняка задумывались о том, какой для этого выбрать банк, и какие документы понадобятся для процедуры оформления. На сегодняшний день, предложения по выдаче кредиток есть у каждого банка. Все эти предложения отличаются по условиям, процентной ставке и списку требуемых документов. Чтобы банк утвердил выдачу кредитной карты, необходимо соответствовать ряду условий:
Сотрудники банка также обрабатывают заявки, также рассматривают платежеспособность клиента, также оценивают его благонадежность. Разница только в методе получения денег.
Получить кредитную карту можно несколькими способами:
Процесс выбора кредитной карты может быть бесконечным. Банки постоянно совершенствуют услугу кредитования посредством платежных карт, что является несомненным плюсом для обычного потребителя. Поэтому, если вам интересен такой вид кредитования, в целом, то рекомендуем постоянно следить за предложениями банков.
В итоге, отслеживание банковских предложений, выгодных схем использования средств на счету, предложений по кэшбэку, предложений по беспроцентным периодам и т.д, может стать хорошим и долговечным хобби.
Если вы собираетесь заказывать кредитную карту впервые, нужно тщательно подумать о том, как вы ее будете использовать. Если у вас нет опыта сотрудничества с банками, скорее всего вы не будете рассматривать различные карты, а ваше внимание будет приковано только к процентной ставке. Но на самом деле, нюансы играют большое значение.
К примеру, если вы собираетесь взять кредитную карту для покрытия расходов во время отдыха, целесообразно будет выбирать карту «Для путешествий». Такие карты имеют важную особенность – беспроцентный период, а также начисление баллов или бонусных миль за покупки авиабилетов и расходов за границей. После, эти бонусные баллы и мили можно использовать для компенсации части потраченных средств, либо для уменьшения стоимости билетов или туров при следующей поездке.
Если вы заядлый любитель шоппинга, тогда следует подыскать карту из категории «Для покупок». Сегодня очень много банков предлагает кэшбэк или скидки в магазинах при оплате кредитной картой. Это позволит вам неплохо сэкономить и пользование кредитной картой будет даже выгоднее, чем наличными. Выбирать нужно те банки, у которых заключено больше контрактов с фирменными или сетевыми магазинами. При наличии персонального договора, процент кэшбэка будет намного выше.
Кроме того, есть кредитные карты для покупок в магазинах города, а есть специальные кредитки для онлайн шоппинга. Такие карты предлагают очень большой кэшбэк от 1 до 30% от потраченной суммы. Причем в большинстве случаев, кэшбэк возвращается в виде денег, а не бонусных баллов.
Если вы предполагаете, что большую часть времени будете использовать карту для онлайн расчетов, то важно выбирать банк, в котором очень хорошо продуман интернет банкинг. Чтобы при оплате услуг ЖКХ или некоторых товаров, можно было перечислять деньги с официального сайта и не пользоваться сторонними сервисами. Это позволить обезопасить процессинг и избежать утраты средств.
Если же вы планируете использовать кредитную карту для ежедневных мелких расчетов, то рекомендуем выбирать предложения из категории «Без комиссии».
Многие банки устанавливают комиссионный сбор, при выводе наличных с кредитной карты. Поэтому, если вам преимущественно нужны наличные, нужно подыскивать банки, которые не берут комиссию и имеют широкую сеть банкоматов для комфортного обслуживания клиентов.
Большой выбор кредитных карт скорее плюс, чем минус, так как каждый человек может выбрать для себя наиболее подходящие условия. У всех карт разные задачи и разные возможности, поэтому подбирать нужно конкретно под цель. Но есть категория людей, которая не любят носить с собой большое количество кредиток. В этом случае можно порекомендовать банки, которые дают возможность смены категории карты каждый квартал.
Вы можете подстроиться под свои цели на ближайшие три месяца и выбрать подходящую категорию. Таким образом, вам нужна всего одна кредитная карта. Главное, не забывать использовать функцию смены категории каждые 3 или 6 месяцев. Это не обязательное условие и если вас устраивает текущий план по карте, можно не менять категорию.
Как уже говорилось, кредитные карты – это очень удобный и порой выгодный способ кредитования населения. Выгоден он тем, что в отличие от потребительских кредитов, карты имеют ряд бонусных и льготных условий:
Несмотря на то, что в наше время наличные деньги становятся все менее актуальными, есть ситуации, при которых без них не обойтись. Мы все больше привыкаем к банковским картам и даже кредитные средства легче и выгоднее получать на карту.
Заявка на кредитную карту подается после изучения всех условий по ее выдаче и обслуживанию. На этом этапе очень важно обратить внимание на то, выгодно ли снимать наличные с карты и предполагается ли комиссия за проведение этой операции.
Практически каждый банк взимает комиссию за снятие наличных с кредитной карты. Это обусловлено двумя факторами:
Дело в том, что многие банки предлагают беспроцентный период до 2 месяцев на кредитные карты. Таким образом, люди могут использовать этот период для осуществления вкладов и заработка на процентах. Комиссия делает эту процедуру невыгодной, что позволяет защитить банки от финансовых махинаций.
Снимать наличные с кредитной карты не выгодно. Комиссия у большинства банков стандартная – не менее 3% при снятии средств в банкоматах и кассах банка эмитента карты и не менее 4% в банкоматах и кассах других банков.
Поэтому, если же вы все таки решили снимать наличные с карты, то лучше всего делать это в банкоматах своего банка. Но при использовании кредитки, лучше максимально избегать процедуру снятия наличных и использовать ее для безналичных расчетов.
Но несмотря на то, что комиссия за снятие наличных средств с кредитной карты является стандартной практикой у банков, есть немало исключений.
Можно насчитать не менее 10 кредитных карт от крупнейших банков РФ, которые предполагают нулевую процентную ставку за снятие наличных только в банкоматах выпускающего банка. Такие кредитные карты выпускают чаще всего именно для снятия наличных, поэтому условия безналичного расчета могут быть менее выгодными, поэтому важно смотреть условия.
Банки эмитенты кредитных карты большое внимание уделяют защите персональных данных клиентов и сохранности баланса на счету. Технологии защиты развиваются с каждым годом и поэтому подделать кредитку или добраться до денег, сейчас крайне сложно. Но главная проблема в том, что большинство пользователей сами пренебрегают безопасностью и у третьих лиц появляется доступ к кредитной карте.
Поэтому, крайне важно соблюдать основные правила безопасности пользования картой:
Учитесь пользоваться кредитной картой. Информирование держателей банковских карт осуществляется бесплатно службой поддержки банка. Многие люди не знают всех нюансов, тем самым пренебрегают безопасностью своих личных денег.
Вы никогда и никому не должны говорить ПИН код от своей карты, даже если кто-то посторонний вам говорит, что без этого операция не пройдет.
Лучше позвонить в банк и задать любые интересующие вопросы сотруднику службы поддержки. Там вы получите самую актуальную информацию и сможете обезопасить себя от мошенников.
