Займы под материнский капитал

Сравните все предложения и выберите самое выгодное!
Потребительский кредит от Совкомбанк
1 000 000 ₽Сумма
17.4% в год Процент
24 часа Время
Потребительский кредит УБРиР
1 000 000 ₽Сумма
13% в год Процент
7 минут Время
Joy Money
15 000 ₽Сумма
1% в день Процент
5 минут Время
Mangomoney
15 000 ₽Сумма
1% в день Процент
20 минут Время
Главфинанс
20 000 ₽Сумма
0.65% в день Процент
20 минут Время
Подбор кредита онлайн на CreditHub.ru

Подбор кредита онлайн на CreditHub.ru

Заполните единую онлайн-заявку и узнайте, в каких банках вам одобрят кредит

Подобрать кредит
Центр займов
100 000 ₽Сумма
0% в день Процент
15 минут Время
Moneyclick
15 000 ₽Сумма
1% в день Процент
15 минут Время
Ренессанс Кредит
700 000 ₽Сумма
10.9% в год Процент
24 часа Время
Райффайзенбанк
2 000 000 ₽Сумма
10.9% в год Процент
1 час Время
Восточный Банк
3 000 000 ₽Сумма
9.9% в год Процент
24 часа Время
Ситибанк
2 500 000 ₽Сумма
12.9% в год Процент
60 минут Время
Tinkoff
2 000 000 ₽Сумма
12% в год Процент
5 минут Время
Потребительский кредит в Хоум Кредит
1 000 000 ₽Сумма
9.9% в год Процент
60 минут Время

Материнский капитал - его назначение

Материнский капитал – проект социального значения, разработанный правительством РФ, его цель – поддержать финансово молодые семьи, в которых родился второй и последующий ребенок. Благодаря этой программе, молодые семьи, в которых появились новорожденные, имеют право получать социальную помощь в денежном эквиваленте.

Внедрение этой социальной программы в 2007 году позволило улучшить качество жизни молодых семей и повысить рождаемость на территории Российской Федерации. По результатам социологических исследований, проведенных пенсионным фондом, начиная с 2007 года, за 10 лет существования данной программы, около 8 миллионов человек смогли воспользоваться социальной помощью от государства. Из общего числа людей, более 56% смогли решить свои жилищные вопросы, частично или полностью покрыв издержки на покупку или расширение недвижимого имущества.

Материнский капитал является уникальной возможностью улучшить условия проживания при увеличении количества человек в семье. Однако, получение материнского капитала контролируется со стороны государственных органов и рассчитывать на финансирование могут не все семьи. Существует ряд требований, которые являются обязательными при рассмотрении заявки. В соответствии с «Федеральным законом №256-Ф3», только несколько категорий граждан имеют право пользоваться социальной программой:

  • Женщины, обладающие гражданством РФ, родившие или усыновившие второго или последующих детей с момента вступления в силу закона.
  • Мужчины, которые являются гражданами РФ, усыновившие второго или последующих детей, являющиеся единственным родителем (распространяется только на те случаи, которые были зарегистрированы после вступления закона в силу).
  • Биологические отцы, независимо от гражданства, которые усыновили ребенка, после прекращения права на получение государственной помощи у матери вследствие смерти или лишении родительских прав. Если по законодательству РФ ребенку положена социальная помощь, усыновивший его отец, имеет право подать заявку на ее получение.
  • Также на социальную помощь могут рассчитывать молодые люди (до 23 лет), оставшиеся без поддержки родителей, обучающиеся очно на дневном отделении учебного заведения. В момент организации и внедрения этого государственного социального проекта, планировалось индексировать материальную стоимость сертификата, в соответствии с ежегодной инфляцией.

В течение 9 лет, индексация проводилась по плану, вплоть до 2016 года. Но в течение последних двух лет, с 2016 года, в связи с недостатком бюджета индексация сумм приостановилась. Сейчас стоимость сертификата составляет фиксированную cуму - 453 000 рублей.

Однако, несмотря на отсутствие изменений в финансовом плане, в 2018 году, приказом президента РФ были внесены некоторые дополнения к закону. Проект социальной поддержки был продлен на 3 года и продлится до 2023 года (ранее планировалось остановить социальную поддержку в 2020 году), а в списке целей появились изменения.

Так, увеличился список возможностей, на которые можно потратить сумму материнского капитала. Если раньше это было в абсолютном большинстве решение жилищных вопросов, то с 2018 года можно тратить деньги на оплату дошкольного образования, при условии достижения ребенком 2-х летнего возраста. Помимо этого, при условии, что деньги будут тратиться на поддержание жизнедеятельности ребенка, при острой необходимости и тяжелом финансовом положении у молодых семей появилась возможность получать ежемесячные выплаты.

Цели, на которые выдается материнский капитал

Появление в семье второго новорожденного является основанием для выдачи сертификата. Этот сертификат предоставляет право воспользоваться фиксированной денежной суммой, которую можно получить от государства. Однако, законом предусмотрено целевое использование этих средств. Деньги выдают не конкретному ребенку, а всей семье, родители не могут обналичить эти средства для нецелевого использования. Есть определенные обязательства со стороны семей, которые определяют цели расходования социальной помощи.

Улучшение жилищных условий – основная цель, выдачи материнского капитала. Чтобы понять, на какую помощь можно рассчитывать, необходимо более детально рассмотреть понятие улучшение жилищных условий. Согласно данным, в это понятие включены:

  • Издержки на приобретение новой собственной недвижимости (дом/квартира).
  • Вклады в долевое строительство с последующей целью проживания в данном объекте строительства.
  • Самостоятельная постройка жилища.
  • Издержки на реконструкцию/увеличение существующего жилого помещения после рождения ребенка, с целью более комфортного проживания семьей.
  • Погашение долга за покупку жилья в ипотеку перед кредитором.
  • Внесение взноса за ипотеку.

Однако, процесс получения средств является довольно сложным и длительным. Объясняется это тем, что законом запрещено обналичивать материальную помощь и это невозможно сделать, так как все контролируется государственными органами. Перевод средств из социального фонда осуществляется безналичным методом, а сам владелец материнского капитала в этой финансовой операции не участвует.

Например, при внесении взноса по ипотеке или оплате жилья, нужно предоставить документы о покупке в пенсионный фонд, после чего оттуда деньги переведут сразу юридическому лицу, у которого было куплено жилье. Если деньги нужны на строительство, то после покупки всех необходимых материалов и предоставления документов в пенсионный фонд, деньги перечисляются продавцу.

Однако, процесс перевода средств занимает до 2 месяцев. Не менее 1 месяца уходит на рассмотрение заявки и проверки всех финансовых операций и еще не менее 10-15 дней на то, чтобы перевести деньги. Не каждый владелец жилья и не каждая фирма готовы передавать в собственность недвижимость или ценности в долг и ждать поступления средств в течение двух месяцев.

Именно поэтому, на рынке появился такой продукт, как займ под материнский капитал. Займ под материнский капитал – форма кредитования, где в качестве залогового имущества заемщика, выступает действующий сертификат материальной помощи от государства. Заемщик получает у кредитной организации сумму не более 453 тысяч рублей, что эквивалентно размеру материнского капитала. Допускаются только целевые кредиты, на улучшение жилищных условий. Соответственно, кредитному учреждению необходимо удостовериться, что заемные средства будут потрачены именно на эту цель (необходимо документальное подтверждение).

Займ под материнский капитал выдают на короткий промежуток времени – обычно 2-3 месяца. За это время, деньги из пенсионного фонда поступят на счет кредитной организации и заемщику нужно будет только выплатить проценты за использование кредитных средств.

Первоначально может показаться что это не выгодная форма сделки, ведь проценты на такую сумму довольно большие. Но так как деньги выдают на короткий период времени, стоимость такого кредита незначительная и плюсы займа под материнский капитал превышают возможные убытки.

При улучшении жилищных условий посредством материнского капитала участвуют 4 стороны:

  • Продавец – владелец недвижимости.
  • Покупатель – владелец материнского капитала.
  • Кредитная организация – займодавец, которому переходит сумма материнского капитала.
  • Пенсионный Фонд – регулирующий субъект, который переводит деньги кредитной организации.

При правильно составленном договоре, риски минимальные. Достигается это за счет того, что Пенсионный Фонд РФ является главным субъектом в этой сделке и намеренно затягивает сроки перевода средств, чтобы убедиться в законности всех операций и всех пунктов договора. Поэтому, обязательным условием для получения кредита под материнский капитал является наличие в договоре пункта о цели использования денежных средств.

Если цель не указана или не соответствует законным требованиям, средства из материнского капитала не будут переведены кредитной организации. Кроме того, Вы не можете купить автомобиль или другие предметы, так как в течение полугода после использования материнского капитала, необходимо предоставить информацию об использовании средств. Как правило, это проверяется социальными работниками Пенсионного Фонда.

Процедура получения

Получить займ под материнский капитал можно не более одного раза. Чтобы начать процедуру получения займа, необходимо подготовить требуемые документы. Если Вы уже подавали заявление на получение сертификата и у Вас есть официальное уведомление о его получении, либо сертификат уже выдан, процедура происходит значительно быстрее.

Если же Вы еще не подавали заявление, необходимо для начала получить сертификат. Это занимает 30-40 дней с момента подачи заявки. Далее, необходимо выбрать кредитную организацию, которая выдает займы под материнский капитал и написать заявление на получении кредита. В анкете необходимо указать персональные данные заемщика, цель кредита и персональные данные ребенка: дата рождения, регистрация и т.д.

К заявке необходимо прикрепить перечень документов:

  • действующий сертификат о материнском капитале;
  • паспорт гражданина РФ, подтверждающий персональные данные, указанные в анкете;
  • оригинальное свидетельство СНИЛС;
  • свидетельства о рождении детей в семье (для подтверждения, что ребенок второй);
  • ИНН человека, владеющего сертификатом;
  • справка из ПФРФ, которая подтвердит сумму и актуальность сертификата.

После того, как кредитная организация проверит все данные и выдаст решение о выдачи средств, необходимо собрать все документы и договор от кредитной организации и обратиться в Пенсионный Фонд. При оформлении заявки нужно указать цель получения средств и юридические реквизиты компании-кредитора. Именно этой компании будут перечислены деньги. Деньги за сертификат будут переведены кредитору спустя 1-1,5 месяца из бюджетного фонда.

Роль Пенсионного Фонда

Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) является главным социальным инструментом для контроля и управления бюджетом материнского капитала.

Он выполняет сразу две функции:

  • Рассматривает заявления населения о получении сертификата и распределяет бюджетные средства.
  • Является гарантом исполнения обязательств сторон при использовании государственных средств.

Пенсионный фонд выполняет роль посредника между молодыми семьями и юридическими лицами. То есть, если Вы хотите потратить полученные от государства средства, контроль за всеми процессами берет на себя ПФРФ. Во-первых, эта структура обезопасит сделку и защитит от мошенников, а во-вторых, убедится, что деньги были использованы только на разрешенные законом цели. Так как людям не выдают деньги за сертификат, весь бюджет лежит на счетах пенсионного фонда. Таким образом, без официального обращения в ПФ, воспользоваться средствами не может ни один человек.

Мошенники. Как не попасть на их уловки

Пенсионный Фонд РФ отчасти выполняет функцию защиты от мошенников, так как при запуске оформления процедуры обналичивания сертификата, проверяет законность функционирования кредитной организации и юридического лица, которое в конечном итоге получит денежные средства за недвижимость.Однако, дополнительная бдительность со стороны владельцев сертификата лишней не будет.

Согласно закону РФ, выдавать займы под материнский капитал могут только коммерческие банки, получившие специальное разрешение и кредитные кооперативные союзы. Не стоит доверять компаниям, которые гарантируют получение денег второй или третий раз, это невозможно физически. Каждый процесс регистрируется в ПФРФ, и если Вы уже получали деньги за сертификат, второй раз их никто не выдаст. Более того, при попытке обмануть государство, пусть даже неумышленно, можно стать объектом изучения органов правопорядка.

Оформлением документов должны заниматься только Вы лично. Не стоит передавать оригиналы документов третьим лицам, которые обещают ускорить процесс. Это невозможно, так как есть законные требования и сроки, в течение которых решается вопрос о выдаче материнского капитала. Внимательно читайте условия договора, как с продавцом, так и с кредитной организацией. Убедитесь, что в договоре нет скрытых платежей и дополнительных скрытых процентов.


Наталья Орлова

автор